produkte und leistungen ihrer sparkasse rund um das geschäftskonto miteinander ist einfach. umfassende lösungen für unternehmen s sparkasse rosenheim-bad aibling
impressum impressum: 1. auflage 2019 sparkasse rosenheim-bad aibling www.spk-ro-aib.de verantwortlich für konzeption und redaktion: e-liberate gmbh, lüneburg www.e-liberate.de das werk einschließlich aller seiner teile ist urheberrechtlich geschützt. jede verwertung außerhalb der engen grenzen des urheberrecht- gesetzes ist ohne zustimmung der e-liberate gmbh unzulässig und strafbar. das gilt insbesondere für vervielfältigungen, übersetzungen, mikroverfilmungen und die einspeicherung und verarbeitung in elektronischen systemen. die hinweise und wertungen in dieser broschüre sind von den autoren sorgfältig erwogen und geprüft, eine haftung der autoren, der sparkasse rosenheim-bad aibling bzw. der e-liberate gmbh ist jedoch ausgeschlossen. 2
vorwort vorwort sehr geehrte kundin, sehr geehrter kunde, die sparkasse ist ihr verlässlicher partner im firmenkundengeschäft und bietet alles aus einer hand. vertrauen sie auf unsere große fachkompetenz und unsere umfassende marktkenntnis. als regional verwurzeltes institut verfügen wir darüber hinaus über ein großes netzwerk, auf das sie über unsere qualifizierte beratung jederzeit zurückgreifen können. rund ums geschäftskonto stellen wir ihnen alle benötigten dienstleistungen aus unserer breiten produktpalette zur verfügung. gemeinsam mit unseren verbundpartnern erarbeiten wir ein für sie individuell abgestimmtes lösungspaket im rahmen der kontoführung und des zahlungsverkehrs. in dieser broschüre möchten wir ihnen einen überblick über unsere dienstleistungen rund um das geschäfts- girokonto geben. ob im online-geschäft oder im traditionellen zahlungsverkehr: für all ihre anforderungen haben wir die entsprechenden lösungen. mit uns als partner können sie ihre finanzgeschäfte jederzeit effizient und einfach erledigen – denn: miteinander ist einfach. ihre sparkasse rosenheim-bad aibling 3
information und übersicht geschäftskonto – überblick information und übersicht zahlungs- eingänge anforderungen zahlungs- ausgänge ihre anforderungen an unser geschäftskonto das geschäftskonto bei der sparkasse ist die drehscheibe ihrer finanzen. denn: über dieses produkt wickeln sie ihren gesamten zahlungsverkehr ab – sowohl alle zahlungseingänge als auch alle zahlungsausgänge. darüber hinaus bieten wir ihnen über den von ihnen gewünschten weg einen überblick über transaktionen und getätigte umsätze. ihre anforderungen an unser geschäftskonto: „übersicht haben und kompakt erhalten!“ information und übersicht „zahlungsausgänge optimal steuern!“ anforderungen zahlungs- eingänge zahlungs- ausgänge „zahlungseingänge optimal steuern!“ unsere leistungen rund ums geschäftskonto auf basis ihrer ziele „zahlungseingänge optimal steuern“, „zahlungsausgänge optimal steuern“ und „übersicht haben und kompakt erhalten“ haben wir unsere leistungen in einer übersicht wie folgt gegliedert: umsatzbereitstellung/datenweiterverarbeitung elektronische kontoführung cash-management datenbereit- stellung konto- auszüge liquiditäts- übersicht optimierung bargeldmanagement stationäres zahlungsakzeptanz-geschäft elektronisches zahlungsakzeptanz-geschäft zahlungs- annahme pos zahlungs- annahme e-/m-commerce zahlungs- verkehr optimierung zahlungsverkehr (in-/ausland) geschäfts- girokonto business kreditkarten karten- geschäft debitkarten optimierung zahlungseingänge auf rechnungsbasis optimierung rechnungs- ausgang optimierung rechnungs- eingang optimierung zahlungsausgänge auf rechnungsbasis 4
geschäftskonto – überblick sparkassen-finanzkonzept geschäftskonto – überblick sparkasse sparkassen-finanzkonzept geschäftskonto-check unser gespräch vom: unternehmen: ansprechpartner/funktion: ansprechpartner/funktion: berater geschäftskonto/payments: firmenkunden-berater: zielsetzung des geschäftskonto-checks unser heutiges gespräch rund um ihr geschäftskonto strukturierte gesprächs- vorbereitung adressierung möglicher aufnahme ihrer anforderungen vereinbarung konkreter umsetzung identifizierter handlungsbedarfe und prioritäten nächster schritte optimierungen 1 basisinformationen osplus-pers.-nr. kontoinhaber kontonummer(n) zeichnungsberechtigte für die konten ansprechpartner kontoführung, zahlungsverkehr und zahlungsakzeptanz branche geschäftsmodell für absatzmärkte stationär online mobil internetpräsenz: ausrichtung absatz einzelhandel großhandel gesamtumsatz laufendes jahr zusammenarbeit mit steuerberater mit e-commerce-shop b2c b2b konten bei der sparkasse und anderen kreditinstituten konto/bank anteil am zv (%) kk linie (teur) lastschriftobligo (teur) zufriedenheit sonstiges service und liquidität/anlagen optimieren worauf legen sie bei der zusammenarbeit mit einem kreditinstitut (sparkasse/bank) bzgl. der geschäftskonto-führung/ zahlungsverkehr besonderen wert? sparkassen-finanzgruppe 2 geschäftskonto-check ihre anforderungen an das geschäftskonto in den bereichen „zahlungs- eingänge“, „zahlungsausgänge“ sowie „information und übersicht“ werden von uns umfassend erfüllt. sparkasse um ihre individuellen wünsche zu verstehen, möchten wir mit ihnen ihre vorstellungen bzgl. des geschäftskontos in einem beratungsgespräch besprechen. auf der basis ihrer absichten und ziele können wir ihnen unsere lösungen vorstellen. der „geschäftskonto-check“ als roter faden im beratungsgespräch mit hilfe eines „geschäftskonto-checks“ möchten wir alle themen rund um das geschäftskonto strukturiert ansprechen und mit ihnen erörtern. zu diesem zweck bereiten wir uns individuell auf sie vor. im gespräch geben wir ihnen hinweise zu möglichen handlungsfeldern und nehmen natürlich ihre vorstellungen und prioritäten auf. zum abschluss vereinbaren wir gemeinsam konkrete schritte zur umsetzung der identifizierten optimierungen rund um ihr geschäftskonto (siehe u. a. schaubild aus dem geschäftskonto-check). unser heutiges gespräch rund um ihr geschäftskonto sparkassen-finanzkonzept geschäftskonto-check unser gespräch vom: unternehmen: ansprechpartner/funktion: ansprechpartner/funktion: osplus-pers.-nr. berater geschäftskonto/payments: firmenkunden-berater: service und liquidität/anlagen optimieren sparkassen-finanzgruppe strukturierte gesprächs- vorbereitung adressierung möglicher aufnahme ihrer anforderungen vereinbarung konkreter umsetzung identifizierter handlungsbedarfe und prioritäten nächster schritte optimierungen terminvereinbarung ihnen stehen zur vereinbarung eines termins ihre ansprechpartner in der sparkasse sehr gern zur verfügung. 5
ihre wünsche: unsere produkte geschäftskonto – überblick information und übersicht zahlungs- eingänge anforderungen zahlungs- ausgänge ihre wünsche: unsere produkte rund um das geschäftskonto stehen viele einzelne produkte von uns zur verfügung. diese lösungen machen ihnen das leben leichter und optimieren die prozesse rund um die verwaltung ihrer finanzen. hier erhalten sie eine detailliertere übersicht und erste hinweise zu den produkten: allgemeine kontoführung sfirm – die finanzsoftware für unternehmen (seite 8) unternehmen haben individuelle anforderungen an modernes finanzmanagement. das multibankfähige sfirm bietet die passenden lösungen. sparkassen-app – ihre mobile filiale (seite 9) mit der s-app behalten sie alle geschäftsgirokonten stets im blick. kontostände einsehen, überweisungen abschicken und geldeingänge prüfen. zahlungseingänge annahme von zahlungen für ihr unternehmen (seite 12) im vor-ort-verkauf, beim mobilen bezahlen oder im online-handel: wir erleichtern ihnen die zahlungsannahme mit unseren lösungen. kartenzahlungsterminals und kartenakzeptanz (seite 13) bargeldloses bezahlen ist heute eine selbstverständlichkeit. unsere kartenterminals akzeptieren alle kartenzahlungen. kontaktlose & mobile zahlungen – mit karte oder smartphone (seite 14) jede neue sparkassen-card und kreditkarte ermöglicht kontaktloses und mobiles bezahlen. sie können auch smartphone-zahlungen von ihren kunden annehmen. 6 ebics – das sicherungsverfahren im electronic banking (seite 10) ebics ist ein multibankfähiger electronic banking-standard. mit einer elektronischen unterschrift wird die kontoführung vereinfacht. die tan-sicherungsverfahren im online-banking – „chiptan usb“ und „pushtan“ (seite 11) mit einer „pin“ erhalten sie den zugang zum konto im online-banking. aufträge/überweisungen erledigen sie mit einer „tan“. online-handel – schnell und erfolgreich zum abschluss (seite 15) ihr wunsch: online-zahlungen schnell und einfach annehmen. unsere lösung bietet alle wichtigen zahlungsarten im e-commerce aus einer hand. zahlarten im online-handel (seite 16) mit dem richtigen mix von zahlungsarten erreichen sie viele kunden. ihre online-zahlungsannahme können sie am kundenbedarf ausrichten. girocode (seite 17) rechnungen per qr-code scannen – schnell und fehlerfrei.
geschäftskonto – überblick information und übersicht zahlungs- eingänge anforderungen zahlungs- ausgänge zahlungseingänge und zahlungsausgänge s-rechnungs-service (seite 18) wir unterstützen sie, rechnungen elektronisch zu empfangen und zu verarbeiten. auch beim versand von elektronischen rechnungen kann unser angebot genutzt werden. zahlungsausgänge business-card (seite 19) ihre mitarbeiter und ihr unternehmen profi tieren von den vorteilen einer kreditkarte. zusatzleistungen sind speziell auf unternehmen und deren bedürfnisse zugeschnitten. information und übersicht der elektronische kontoauszug (seite 21) sie können mit dem elektronischen kontoauszug mit qualifi zierter signatur den steuerrechtlich ver- bindlichen kontoauszug direkt aus ihrem online- banking erhalten. cash-management (seite 22) sie optimieren die liquidität ihres unternehmens steuern sie ihre finanzen mit den cash-management- lösungen ihrer sparkasse. datenaustausch über service-rechenzentren (seite 20) zahlungsverkehrsdateien werden z. b. vom steuer- berater für sie an uns versendet und sie können diese zahlungen bequem online freigeben. ihr steuerberater kann auf diesem weg auch elektronische kontoinformationen erhalten. die app s-weltweit (seite 23) sie haben gebündeltes wissen zu auslandsmärkten immer dabei. sie sind aktuell über internationale themen informiert. 7
sfirm – die finanzsoftware für unternehmen allgemeine kontoführung information und übersicht zahlungs- eingänge anforderungen zahlungs- ausgänge sfirm – die finanzsoftware für unternehmen jedes unternehmen hat individuelle anforderungen an ein modernes finanz- management. die multibankenfähige electronic-banking-software sfirm richtet sich vornehmlich an unternehmen und kleinere betriebe. sfirm bietet hierzu genau die passenden lösungen. vorteile: umfangreiche funktionen, individuelle anpassung an den eigenen bedarf intuitive benutzeroberfl äche abruf von elektronischen kontoauszügen möglich unterschiedliche zugriffsberechtigungen für management, controlling, assistenz etc. höchste sicherheitsstandards installation im firmennetzwerk oder auf einem pc datenbank über sql-server unterstützung des doppelunterschrift-verfahrens nach dem vier-augen-prinzip automatische aktualisierung von sfirm durch regelmäßige online-updates freie schnittstellen für individuell defi nierbare import- und exportfunktionen weltweiter auslandszahlungsverkehr nach s.w.i.f.t.-normen sfirm unterstützt alle derzeit bekannten und aktuel- len sicherheits- und übertragungsverfahren (ebics, hbci mit pin/tan, chipkarte und sicherheitsdatei) dank des modularen aufbaus, der anpassungsfähigen, modernen oberfläche sowie der einfachen erweiterbarkeit genießen sie mit sfirm maximale flexibilität – größtmög- liche sicherheit inklusive. durchdachte profifunktionen ermöglichen eine effektive arbeitsweise und unterstützen ihre finanzbuchhaltung erheblich. schnell und intuitiv: dank übersichtlicher strukturen und kurzer wege ermöglicht die komplett neu gestaltete benutzeroberfläche eine noch leichtere bedienung und hilft ihnen, sich schnell zurechtzufinden. optimal integrieren: sfirm arbeitet mit ihrer finanz- buchhaltungs-, warenwirtschafts- und hausverwaltungs- software hand in hand zusammen. zeitgemäß und flexibel: binden sie ihre verschiedenen bankverbindungen zentral in sfirm ein und stimmen sie den funktionsumfang ihrer banking-software individuell auf ihre bedürfnisse ab. effizient: disponieren sie ihre in- und auslandszah- lungen einfach und komfortabel oder steuern sie ihre liquidität per cash management - optimaler zinsgewinn inklusive. wenn es um finanzen geht, hat sicherheit oberste priorität! sfirm bietet ein höchstmaß an sicherheit und schutz vor datenmissbrauch, phishing und anderen manipula- tionen. ob promon-sicherheitstechnologie oder hohe verschlüsselung ihrer daten – bei sfirm wird sicherheit groß geschrieben. 8
sparkassen-app – ihre mobile filiale allgemeine kontoführung information und übersicht zahlungs- eingänge anforderungen zahlungs- ausgänge sparkassen-app – ihre mobile filiale mit unserer s-app behalten sie ihre konten, auch bei anderen banken, stets im blick. sie können immer und überall bequem ihre aktuellen kontostände einsehen, überweisungen abschicken und geldeingänge prüfen. oder sie lassen sich von der app zum nächsten geld- automaten oder zu ihrer sparkassen-filiale lotsen. mit der funktion fotoüberweisung können sie oder auch ihre kunden rechnungen und überweisungsträger einfach mit dem smartphone/tablet abfotografi eren. die zahlungsrelevanten daten werden automatisch durch die software erkannt und direkt in das über- weisungsformular übertragen. 9
ebics – das sicherungsverfahren im electronic banking allgemeine kontoführung information und übersicht zahlungs- eingänge anforderungen zahlungs- ausgänge ebics als sicherungsverfahren electronic banking internet communication standard, kurz ebics, bezeichnet den multibankenfähigen standard für die übertragung von zahlungsverkehrsdaten über das internet mit ebics-fähiger finanz-software (z. b. mit sfirm). für geschäfts- und firmenkunden, die mehrere bankverbindungen haben und massenzahlungen tätigen, ist ebics der ideale übertragungsweg. mit nur einem einzigen unterschriftsmedium pro benutzer können sie zahlungen unterschreiben und an alle kreditinstitute schicken, die per ebics angebunden sind. auch die abholung von kontoinformationen geschieht komfortabel mit ihrem zentralen kennwort. versand von zahlungen mit e- (einzelunterschrift), stornierung noch nicht vollständig unterschriebener a- und b-unterschriften (4-augen-prinzip) oder t-unterschrift (transportberechtigung) „verteilte elektronische unterschrift“ (veu): ebics- unterschriftenmappe zur freigabe von aufträgen aufträge über veu möglich automatische protokollabholung ausführung freier ebics-aufträge s-unterschriftenmappe (ebics-app unterschriftenmappe) die unterschriftenmappe für iphone, ipad und android bietet die möglich- keit, bei bankgeschäften im ebics-standard die freigabe von aufträgen über die „verteilte elektronische unterschrift“ (veu) mobil vorzunehmen. unterschriftsberechtigte können sich über versendete zahlungsaufträge informieren und diese per app autorisieren. ganz schnell, übersichtlich und praktisch – und ganz ohne stationäre finanz-software in greifbarer nähe haben zu müssen. 10
die tan-sicherungsverfahren im online-banking – „chiptan usb“ und „pushtan“ allgemeine kontoführung information und übersicht zahlungs- eingänge anforderungen zahlungs- ausgänge die tan-sicherungsverfahren für eine sichere abwicklung ihrer online-transaktionen im online-banking sorgt ein mehrstufi ges sicherheits- system. mit der pin (persönliche identifi kations nummer) erhalten sie den zugang in ihr online-banking. für die erteilung von aufträgen (transaktionen), wie z. b. eine überweisung, benötigen sie eine transaktions- nummer (tan). für die tan-ermittlung stehen verschiedene sicherungsverfahren zur verfügung: pushtan und chiptan usb. pushtan – mobile app komfortabler und sicherer empfang der tan mit der app „s-pushtan“ auf ihrem smartphone/tablet. chiptan usb erzeugen sie ihre tan für transaktionen mit einer finanzsoftware (z. b. sfirm) mit hilfe eines usb-tan-generators und ihrer sparkassen-card. vorteile: hoher sicherheitsstandard sie benötigen: einen usb-chipkartenleser eine sparkassen-card eine finanzsoftware (z. b. sfirm) vorteile: tan-empfang und auftragsab- wicklung jederzeit und überall mit dem mobilen endgerät mög- lich (echtes mobile-banking) nutzung des pushtan-verfah- rens im online-banking, mit banking-software-produkten und mit mobile-banking-apps wie die sparkassen-app möglich hoher sicherheitsstandard sie benötigen: smartphone mit android oder ios-betriebssystem internetzugang die app „s-pushtan“ (kostenfrei im app-/play-store) 11
zahlungseingänge / annahme von zahlungen für ihr unternehmen zahlungseingänge information und übersicht zahlungs- eingänge anforderungen zahlungs- ausgänge ladengeschäft, onlineshop oder beides? zahlungen schnell und einfach akzeptieren. egal ob im vor-ort-verkauf, beim mobilen bezahlen oder im online-handel – ihre kunden verlangen heute oft in jeder alltagsituation ein umfassendes produkt- und dienstleistungsangebot. mit den zahlungslösungen ihrer sparkasse erleichtern wir ihnen das geschäft. so können sie sich auf das wesentliche konzentrieren. die vielfalt der bezahlmöglichkeiten ihrer kunden ist heute kaum noch zu überblicken. gut zu wissen, dass ihre sparkasse auch hier der richtige ansprechpartner ist. gemeinsam mit ihnen analysieren unsere experten ihre zahlungseingänge – von der an- nahme des bargeldes bis hin zum „elektronischen“ geld. auf dieser basis werden wir gemeinsam ihre zahlungs- akzeptanz optimieren. das heißt für sie: ganz gleich, ob sie bargeld händeln und verwalten, ein kartenzahlungsterminal oder die passende zahlungsakzeptanz in ihrem online-shop benötigen, egal ob automatengeschäft oder mobiles bezahlen – bei ihrer sparkasse erhalten sie alles aus einer hand. so können sie sich voll und ganz auf ihr kerngeschäft konzentrieren. heute und in zukunft – sie haben die vorteile in der hand! stationär kartenzahlungen im vor-ort-geschäft mit stationären und mobilen kartenterminals e-commerce automaten abwicklung von zahlungsprozessen in online-absatzkanälen bargeldlose zahlungen an unbedienten stationen wie ticket- und parkautomaten händlerservice mobile in-app-zahlungen auf mobilen geräten wie smartphones und tablets überall und zu jeder zeit. das anbieten und verkaufen von waren und dienstleistungen über mehrere verkaufskanäle bedeutet, sich konsequent an den wünschen der kunden auszurichten. unser zahlungsangebot passt sich ihren zielen an: geschäft starten und umsatz steigern. ihr individueller bedarf entscheidet über die anforderun- gen an ihren partner. ihre sparkasse bietet zahlreiche leistungen, die über das bezahlen hinausgehen und ihnen tagtäglich ihr geschäft erleichtern. erfolg hat derjenige, der einzelne kanäle so miteinan- der verknüpft, dass der kunde sich überall wohlfühlt. deshalb sollten sie unterschiedliche wege zu ihrem angebot zur selben zeit über verschiedene kanäle ebnen. 12
kartenzahlungsterminals und kartenakzeptanz zahlungseingänge kartenzahlungsterminals und kartenakzeptanz information und übersicht zahlungs- eingänge anforderungen zahlungs- ausgänge das bargeldlose bezahlen ist heute eine selbstverständlichkeit. bieten auch sie ihren kunden die zahlung aller gängigen kreditkarten und debitkarten mit modernen und sicheren kartenterminals mit kontaktlos- technologie an. wir bieten ihnen einen optimalen mix aus kartenterminals, kartenarten, zahlverfahren und services. vorteile für sie und ihre kunden: terminals an viele kassensysteme direkt anbindbar mehrumsätze durch spontankäufe vermindertes diebstahl-, verlust- und falschgeldrisiko automatische gutschrift auf dem händlerkonto nach kassenabschluss vielfältige zahlungsverfahren ermöglichen auch ausländischen kunden die zahlung per bank- und kreditkarte sowie smartphone kostenminimierung durch weniger aufwändiges weitere zusatzleistungen: kundenbindungsprogramm payhappy bargeldauszahlung am terminal (cashback) trinkgeldfunktion kassenkomplettlösung und vieles mehr bargeld-handling einfache handhabung und transparente abrechnungen für welche funktionen eine karte freigeschaltet wurde, ist anhand der aufgedruckten kartensymbole zu erkennen. heute gehören zu fast jedem konto eine oder mehrere kreditkarten. für personen, die besonders viel reisen, ist die kredit- karte immer noch die einfachste art, weltweit zu bezahlen. ihre sparkasse bietet ihnen die akzeptanz aller rele- vanten kreditkarten an. dazu gehören karten von visa und mastercard sowie unter anderem von american express, union pay oder jcb. girocard (ehem. ec-karte) steht für sicheres bargeldloses kassieren mit der beliebtesten debitkarte deutschlands. mit girocard kontaktlos lassen sich be- träge bis 25 euro kontaktlos und in der regel ohne pin-eingabe bezahlen. mehr erfahren sie auf der nächsten seite. mit karten, die mit dem maestro-logo ausgestattet sind, kann problemlos in geschäften, restaurants und tank- stellen bargeldlos bezahlt oder geld am automaten abgehoben werden – und das weltweit. 13
kontaktlose & mobile zahlungen – mit karte oder smartphone zahlungseingänge information und übersicht zahlungs- eingänge anforderungen zahlungs- ausgänge kontaktlose & mobile zahlungen – mit karte oder smartphone auf jeder neuen sparkassen-card deutschlandweit befindet sich ein nfc-chip (near field communication), der das schnelle kontaktlose und mobile bezahlen ermöglicht. zahlungen in weniger als einer sekunde, ohne unterschrift, ohne eingabe der pin sowie ohne bargeld. girocard kontaktlos mit der neuen girocard kontaktlos- funktion können kunden eine girocard- zahlung (früher electronic cash-zahlung) an der händlerkasse nun auch kontaktlos oder mobil durchführen. dafür müssen sie ihre sparkassen-card oder das smartphone nur kurz an das terminal halten. der kaufbetrag wird wie bei der girocard-zahlung direkt vom girokonto des kunden abgebucht. die vorteile für sie als händler: erschließung neuer zielgruppen durch innovative zahlverfahren reduziert wartezeiten durch schnellen, unkomplizierten bezahlvorgang. das erhöht die zufriedenheit der kunden verringert den bargeldaufwand und senkt das falschgeldrisiko ohne pin bis 25 euro beträge bis 25 euro bezahlen die kunden mit girocard kontaktlos in der regel ohne pin-eingabe – auch eine unterschrift ist nicht mehr erforderlich. aus sicherheits- gründen findet sporadisch eine abfrage der pin statt, dann muss der kunde auch bei kaufsumme bis 25 euro die pin eingeben. beträge über 25 euro bezahlen die kunden ebenfalls kontaktlos, dann aber immer mit der pin-eingabe. mobiles bezahlen überall dort, wo kontaktloses bezahlen funktioniert, ist auch das bezahlen mit dem smartphone möglich. ohne zusätzlichen aufwand können sie smartphone- zahlungen von kunden akzeptieren. sparkassen-kunden laden einfach die app mobiles bezahlen auf ihr smart- phone und hinterlegen ihre karten digital. erhöht die sicherheit kleine beträge jetzt schnell elektronisch bezahlbar mögliche umsatzsteigerung und hohe kundenreichweite hygienischer bezahlvorgang präsentieren sie sich als innovatives und zukunftsorientiertes unternehmen was benötigen sie? ein terminal mit integrierter kontaktlos-schnittstelle. kommen sie für eine beratung und weitere informatio- nen direkt auf uns bzw. ihren firmenkunden-berater zu. so funktioniert die kontaktlose und mobile zahlung: 1. der kassierer aktiviert das bezahl-terminal an der kasse. auf dem display erscheint der zu zahlende betrag. 2. kontaktlose karte: der kunde hält seine sparkassen- card kurz über das bezahl-terminal. mobiles bezahlen: der kunde hält sein smartphone kurz über das bezahl-terminal. 3. nach einem signal vom bezahl-terminal ist die zahlung bereits erfolgt. 14
online-handel – schnell und erfolgreich zum abschluss zahlungseingänge information und übersicht zahlungs- eingänge anforderungen zahlungs- ausgänge online-handel – schnell und erfolgreich zum abschluss online-zahlungen schnell und einfach: unsere zahlungsplattform bietet alle wichtigen zahlungsarten im e-commerce aus einer hand. die lösungen können leicht an alle namhaften shopsysteme angebunden werden. viele schnittstellen sorgen für nahezu unendliche einsatzmöglichkeiten. mit vielen zusätzlichen funktionen können sie ihre zahlungsakzeptanz im e-commerce leicht zu einem steuerungs- instrument für ihr geschäft machen. sie entscheiden, in welchem bereich sie unterstützung brauchen. wir sorgen für die passenden lösungen, mit denen sie prozesse im handumdrehen automatisieren. diese punkte sprechen für uns – und für ihr business eine lösung, ein partner, ein vertrag technische abwicklung und finanzdienstleistungen aus einer hand. internationale zahlungsabwicklung zugang zu internationalen und lokalen zahlungsarten. automatisches kundenmanagement effektive entlastung der buchhaltung durch zahlungszuordnung und kontenabgleich. beste referenzen, langjährige erfahrung ausgewiesene experten und persönlicher kundenservice – bei jedem e-commerce-projekt. automatisierte zahlungs-prozesse hohe arbeitserleichterung, hohe kostenersparnis, hohe effizienz. integriertes risikomanagement minimierung von zahlungsausfällen und betrug – für mehr profitabilität. zahlungsartenübergreifende gutschriften schnelles rückabwicklungs-management mit automatisierten gutschriften. 15
zahlarten im online-handel zahlungseingänge information und übersicht zahlungs- eingänge anforderungen zahlungs- ausgänge zahlarten im online-handel mit der richtigen mischung unterschiedlicher zahlungsarten erreichen sie möglichst viele kunden. mit einem optimal abgestimmten payment-mix werden sie alle begeistern anstatt nur zufriedenzustellen. ihre kunden kaufen heute da, wo es ihnen gerade passt – auf dem sofa, im laden oder unterwegs. genau dazu muss ihr payment passen. denn je umfassender ihr payment-mix ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie den kunden begeistern können. paydirekt ist das online-bezahlverfahren deutscher banken und sparkassen, mit dem online-einkäufe sicher und direkt vom girokonto des kunden bezahlt werden. für die teilnahme wird nur ein girokonto mit zugang zum online-banking benötigt. mit dem bezahlverfahren giropay gehen sie und ihre kunden auf nummer sicher. denn sie als händler erhal- ten sofort eine zahlungsgarantie und ihre kunden füh- ren die überweisung im sicheren online-banking durch. sepa basis-lastschriftverfahren das elektronische lastschriftverfahren zählt in deutschland zu den am meisten genutzten bargeldlosen zahlungsmitteln. mit der sepa lastschrift sind grundsätz- lich lastschriften im gesamten sepa zahlungsraum möglich. kreditkarte die weltweit am häufigsten genutzte und akzeptierte zahlungsart im bargeldlosen zahlungsverkehr. ihre sparkasse unter- stützt die s.g. 3-d-secure verfahren. visa und mastercard; zusätzlich: american express, diners club, jcb, discover, union pay international. überweisung ob vorkasse, rechnung oder nachnahme: ihre sparkasse macht alle zahlungsverfahren möglich, automatisiert die geschäftsprozesse und reduziert die manuellen aufwände auf händlerseite erheblich. weitere internationale zahlungsarten die auswahl der zahlverfahren, national als auch international, ist scheinbar grenzenlos. wir beraten sie gerne. 16
girocode zahlungseingänge girocode information information und übersicht und übersicht zahlungs- zahlungs- eingänge eingänge anforderungen anforderungen anforderungen zahlungs- zahlungs- ausgänge ausgänge mit dem girocode bieten sie ihren kunden die zahlung ihrer rechnungen so einfach wie nie an. überweisungs- daten müssen nicht mehr mühsam von der rechnung abgeschrieben oder getippt werden. zahlendreher und eingabefehler werden vermieden. sie kommen schneller zu ihrem geld. so funktioniert der girocode: der girocode basiert auf dem qr-code, den sie zum beispiel von online-tickets, plakaten oder anzeigen kennen. auf ihre rechnungen gedruckt, enthält er alle relevanten zahlungsdaten wie empfänger, iban, bic, zahlbetrag und verwendungszweck – egal, ob sie ihre rechnungen online oder papierhaft stellen. die generierung des girocodes (auch sepa-rechnungs- code) ist nach epc europaweit standardisiert. ihre kunden scannen einfach den girocode mit dem smartphone ab, geben die zahlung mittels chiptan oder dem pushtan-verfahren frei und schon ist das geld per sepa-überweisung unterwegs zu ihnen. fehler bei der erfassung der daten durch den kunden werden somit ausgeschlossen. alles was ihre kunden dazu benötigen, ist eine mobile-banking app mit qr-reader, z. b. „spar- kasse“. und schon profitieren auch sie als rechnungs- steller von den vorzügen unseres mobile-bankings. ihre vorteile mit girocode: fehlerfreie übernahme ihrer vollständigen rechnungsdaten für digitale und papierhafte rechnungen einsetzbar ideale ergänzung zum zahlschein schnellerer überweisungsablauf durch sofortiges bezahlen per mobile-banking kein rechercheaufwand wegen fehlerhaften überweisungen mit der sparkassen-app auch für kunden anderer banken nutzbar generierung des sepa-rechnungscodes nach epc europaweit standardisiert kosten- und lizenzfreie nutzung info weitere produkte ihrer sparkasse die auch für die steuerung der zahlungseingänge interessant sind: sfirm ....................................................................................... (seite 8) sparkassen-app .................................................................... (seite 9) s-rechnungs-service ........................................................... (seite 18) datenaustausch über service-rechenzentren ................. (seite 20) 17
s-rechnungs-service zahlungseingänge und zahlungsausgänge information und übersicht zahlungs- eingänge anforderungen zahlungs- ausgänge s-rechnungs-service das vom bundeskabinett verabschiedete „e-rechnungs-gesetz“ sieht vor, dass spätestens bis april 2020 alle einrichtungen auf bundes-, landes- und auch kommunalebene rechnungen elektronisch empfangen und ver- arbeiten sollen. mit dem s-rechnungs-service unterstützen wir sie, rechnungen einfach, schnell und sicher elektronisch zu empfangen und zu verarbeiten. auch beim versand von elektronischen rechnungen kann die lösung ein- gesetzt werden. dabei sind keine umfassenden anpassungen ihrer it- infrastruktur nötig – die lösung kann einfach an ihre systeme angepasst werden. so funktioniert der s-rechnungs-service: mit unserem service werden ihre eingangsrechnungen automatisch in jedes von ihnen gewünschte datenformat (z. b. xrechnung, zugferd xml u. a.) konvertiert, auf vollständigkeit und gobd-konformität geprüft und falls nötig ergänzt. anschließend werden die rechnungen direkt in ihren workflow übertragen. ergebnis ist ein medienbruchfreier und kostensparender elektronischer rechnungsprozess. die dateiformate ihrer ausgangsrechnungen werden individuell mit ihren kunden oder auf die anforderungen des kunden abgestimmt. nachdem das gewünschte for- mat gewählt wurde, erfolgt der rechnungsversand. hier haben sie die freie wahl zwischen elektronischem oder postalischem versand – oder einer kombination aus beidem. sie können gerne unseren druck- & postservice nutzen und dabei von günstigen konditionen profitieren. ihre vorteile: keine systemanpassung notwendig und sofort nutzbar direkte kosteneinsparungen effizienzsteigerung entlang der wertschöpfungskette reduktion der erfassungsfehler sichere prozesse garantierte verarbeitung aller kommenden europäischen formate 18
business-card zahlungsausgänge information und übersicht zahlungs- eingänge anforderungen zahlungs- ausgänge die vorteile auf einen blick: bargeldloses bezahlen weltweit wegfall von bargeldvorschüssen und dem handling ausländischer währungen für geschäftsreisen weltweite bargeldversorgung: keine sortenver- waltung und kein kursrisiko strikte trennung von privaten und geschäftlichen ausgaben verschlankung der firmeninternen prozesse rund um geschäftsausgaben und -reisen transparente abrechnung über das firmenkonto optionale, umfangreiche versicherungs- und serviceleistungen buchungsvorteile bei reisen: für flüge, bahn und mietwagen auf wunsch besteht die möglichkeit, ihr firmenlogo auf ihre business-card drucken zu lassen rückerstattung der kartengebühr bei entsprechen- dem umsatz business-card die business-card: der perfekte begleiter für sie und ihre mitarbeiter. mit der business-card ihrer sparkasse profitieren ihre mitarbeiter und ihr unternehmen von den gewohnten vorteilen einer kreditkarte, wie z. b. der bezahlfunktion bei den weltweit über 36 mio. akzeptanzstellen. darü- ber hinaus werden weitere zusatzleistungen, speziell auf unternehmen und deren bedürfnisse zugeschnitten. business picture-card ihre visitenkarte mit kreditkartenfunktion. die vorteile auf einen blick: mehr individualität auf der kreditkarte auswahloption aus motivkatalog oder verwendung eines eigenen wunschmotiv repräsentation der firma bei jedem bezahlvorgang imagegewinn und steigerung bekanntheitsgrad 19
datenaustausch über service-rechenzentren zahlungsausgänge datenaustausch über service-rechenzentren information und übersicht zahlungs- eingänge anforderungen zahlungs- ausgänge datenaustausch mit service-rechenzentren (dsrz) beim dsrz-verfahren erstellt z. b. ihr steuerberater ihre zahlungsverkehrsdateien (z. b. die datev lohn- und gehaltsabrechnungen) für sie und versendet diese über ein service-rechenzentrum an ihre sparkasse. sie können diese zahlungen bequem von ihrem computer freigeben. kontoinformationen über service-rechenzentren wenn sie ihrem steuerberater im rahmen der buch- führung die kontoinformationen ihres girokontos in elektronischer form über ein service-rechenzentrum (z. b. datev, agenda oder efis) übermitteln möchten, so benötigen sie hierfür eine vereinbarung mit ihrer sparkasse. ihre vorteile: freigabe von zahlungsaufträgen bequem und schnell über ebics oder online-banking bearbeitungs- und ausführungszeiten werden verkürzt sie bestimmen den ausführungszeitpunkt selbst kostengünstig, da rein elektronische abwicklung ihr vorteil: ihr steuerberater hat immer einen aktuellen über- blick über ihre umsätze und eine manuelle erfas- sung ihrer umsatzdaten kann somit entfallen vertragliche voraussetzung ist die vereinbarung über die bereitstellung von kontoauszugsinformationen zum abruf durch ein service-rechenzentrum mittels datenfernübertragung (dfü). info weitere produkte ihrer sparkasse die auch für die steuerung der zahlungsausgänge interessant sind: sfirm ....................................................................................... (seite 8) sparkassen-app .................................................................... (seite 9) s-rechnungs-service ........................................................... (seite 18) 20
der elektronische kontoauszug information und übersicht information und übersicht zahlungs- eingänge anforderungen zahlungs- ausgänge der elektronische kontoauszug mit dem elektronischen kontoauszug mit qualifizierter signatur können sie als firmenkunde der sparkasse den steuerrechtlich verbindlichen kontoauszug für ihr unternehmen direkt aus ihrem online-banking erhalten. ihre vorteile: aktuelle und zurückliegende kontoauszüge im schnellen zugriff zugriff über den gewohnten online-banking-zugang einfach speichern oder ausdrucken ersparen sie sich den gang zum kontoauszug- drucker bzw. die portokosten beim versand die kontoauszüge werden in regelmäßigen abständen erstellt dank der qualifizierten signatur sind die steuer- lichen anforderungen an die unveränderbarkeit des auszugs erfüllt voraussetzungen: die nutzung ihres online-banking-zugangs über unsere internet-filiale www.spk-ro-aib.de sowie die aktivierung des elektronischen postfachs sind die voraussetzungen für den empfang ihrer elektronischen kontoauszüge. aufbewahrung: nach den grundsätzen ordnungsmäßiger buchführung (gobd) werden erhöhte anforderungen an die art und weise der aufzeichnung von geschäftsvorfällen und die aufbewahrung von unterlagen gestellt. diese anforde- rungen gelten für buchführungspflichtige unternehmen. die elektronischen kontoauszüge sind danach be- quem im elektronischen postfach abrufbar. diese sind mit einer qualifizierten elektronischen signatur versehen und somit mit einem papierkontoauszug gleichzustellen. dadurch ist auch eine akzeptanz der finanzbehörde gewährleistet. um die gültigkeit der signatur ihres elektronischen kontoauszuges zu prüfen, können sie kostenfreie soft- warelösungen, sogenannte signatur-viewer nutzen. gerne informieren wir sie weitergehend zu diesem thema. sprechen sie auch mit ihrem steuerberater über den einsatz und die vorteile eines elektronischen konto- auszuges. sie nutzen eine software (z. b. sfirm) zur abholung ihrer kontoumsätze? auch in diesem fall können sie vom elektronischen kontoauszug profitieren. denn wir stellen diesen auch für die übertragungswege ebics und fints bereit. selbstverständlich ebenfalls mit qualifizierter signatur. 21
cash-management information und übersicht cash-management information und übersicht zahlungs- eingänge anforderungen zahlungs- ausgänge optimieren sie die liquidität ihres unternehmens und sichern sie so die zahlungsfähigkeit. steuern sie ein- fach ihre finanzen mit den cash-management-lösungen ihrer sparkasse – deutschland- und weltweit. ihr vorteil: bündelung ihrer weltweiten zahlungsströme leistungsstarke und termingerechte abwicklung ihres zahlungsverkehrs effiziente verwaltung ihrer weltweiten bankverbindungen erhalten sie höhere kapitalerträge durch nutzung von zinsvorteilen verbesserter cashflow durch konzentration von salden mehr transparenz hinsichtlich interner salden optimierung der internen prozess- und bearbeitungszeiten liquide bleiben. kommen sie jederzeit ihren zahlungs- verpflichtungen nach – auch im internationalen geschäft. mit den leistungsstarken produkten und services ihrer sparkasse rund ums cash-management wickeln sie ihren zahlungsverkehr professionell ab. dabei behalten sie den überblick über ihre finanzen: ganz gleich in welcher währung und in welchem land sie ihre bankverbin- dungen führen. weltweites partner-netzwerk. mit dem cash-manage- ment ihrer sparkasse profitieren sie auch bei ihren akti- vitäten im ausland von einem effizienten und optimierten zahlungsverkehr. denn ihre sparkasse nutzt neben allen wichtigen nationalen zahlungsverkehrssystemen auch ein weitreichendes netzwerk ausländischer korrespon- denzbanken. 22
die app s-weltweit information und übersicht information und übersicht zahlungs- eingänge anforderungen zahlungs- ausgänge die app s-weltweit mit der smarten app haben sie gebündeltes wissen zu auslandsmärkten immer dabei. bleiben sie aktuell über internationale themen informiert und profitieren sie von den kontakten des sparkassen-netzwerks – weltweit. ihr vorteil: umfassende informationen zu 150 ländern reiseinformationen (reisezahlungsmittel, sicherheitshinweise, deutsche vertretungen im ausland etc.) aktuelle devisenkurse und währungsrechner marktüberblick zu zinssätzen und rohstoffen einschätzung von länderrisiken newsticker und veranstaltungen geschäftspartnersuche in vielen ländern interkulturelle „do’s & don’ts“ für eine vielzahl von ländern und einiges mehr. individuell einzurichten. ihren startbildschirm können sie mit persönlichen favoriten einrichten. so haben sie ihre wunschländer, termine und news im schnellen zugriff. die devisenkurs-seite können sie so sortieren, dass die für sie wichtigsten kurse direkt angezeigt wer- den. mit einem klick können sie kontakt zu ihrem persön- lichen berater im internationalen geschäft aufnehmen. so erhalten sie die app. die app s-weltweit steht ihnen kostenlos im appstore oder googleplay store für smart- phones und tablets zur verfügung. 23