Impressum: 4. Auflage 2023 Sparkasse Schweinfurt-Haßberge www.sparkasse-sw-has.de Verantwortlich für Konzeption und Redaktion: e-liberate GmbH, Lüneburg Das Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung außerhalb der engen Grenzen des Urheberrecht- gesetzes ist ohne Zustimmung der e-liberate GmbH unzulässig und strafbar. Das gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Übersetzungen, Mikroverfilmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. Die Hinweise und Wertungen in dieser Broschüre sind von den Autoren sorgfältig erwogen und geprüft, eine Haftung der Autoren, der Sparkasse Schweinfurt-Haßberge bzw. der e-liberate GmbH ist jedoch ausgeschlossen. 2

Geschäftskonto – Überblick Information und Übersicht Zahlungs- eingänge Anforderungen Zahlungs- ausgänge Ihre Anforderungen an unser Geschäftskonto Das Geschäftskonto bei der Sparkasse ist die Drehscheibe Ihrer Finanzen. Denn: Über dieses Produkt wickeln Sie Ihren gesamten Zahlungsverkehr ab – sowohl alle Zahlungseingänge als auch alle Zahlungsausgänge. Darüber hinaus bieten wir Ihnen über den von Ihnen gewünschten Weg einen Überblick über Transaktionen und getätigte Umsätze. Ihre Anforderungen an unser Geschäftskonto: „Übersicht haben und kompakt erhalten!“ Information und Übersicht „Zahlungsausgänge optimal steuern!“ Anforderungen Zahlungs- eingänge Zahlungs- ausgänge „Zahlungseingänge optimal steuern!“ Unsere Leistungen rund ums Geschäftskonto Auf Basis Ihrer Ziele „Zahlungseingänge optimal steuern“, „Zahlungsausgänge optimal steuern“ und „Übersicht haben und kompakt erhalten“ haben wir unsere Leistungen in einer Übersicht wie folgt gegliedert: Umsatzbereitstellung/Datenweiterverarbeitung Elektronische Kontoführung Cash-Management Datenbereit- stellung Konto- auszüge Liquiditäts- übersicht Optimierung Bargeldmanagement Stationäres Zahlungsakzeptanz-Geschäft Elektronisches Zahlungsakzeptanz-Geschäft Zahlungs- annahme POS Zahlungs- annahme E-/M-Commerce Zahlungs- verkehr Optimierung Zahlungsverkehr (In-/Ausland) Geschäfts- girokonto Business Kreditkarten Karten- geschäft Debitkarten Optimierung Zahlungseingänge auf Rechnungsbasis Optimierung Rechnungs- ausgang Optimierung Rechnungs- eingang Optimierung Zahlungsausgänge auf Rechnungsbasis 4

Geschäftskonto – Überblick Information und Übersicht Zahlungs- eingänge Anforderungen Zahlungs- ausgänge Ihre Wünsche: Unsere Produkte Rund um das Geschäftskonto stehen viele einzelne Produkte von uns zur Verfügung. Diese Lösungen machen Ihnen das Leben leichter und optimieren die Prozesse rund um die Verwaltung Ihrer Finanzen. Hier erhalten Sie eine detailliertere Übersicht und erste Hinweise zu den Produkten: Allgemeine Kontoführung SFirm – Die Finanz-Software für Unternehmen (Seite 7) EBICS – das Freigabeverfahren im Electronic Banking (Seite 9) Das Firmenkundenportal – Ihre Filiale online (Seite 8) App Sparkassen Business (Seite 9) Die TAN-Freigabeverfahren im Online-Banking – „chipTAN“ und „pushTAN“ (Seite 10) Zahlungseingänge Annahme von Zahlungen für Ihr Unternehmen (Seite 11) Online-Handel – schnell und erfolgreich zum Abschluss (Seite 15) Kartenzahlungsterminals und Kartenakzeptanz (Seite 12) Zahlarten im Online-Handel (Seite 16) Digitaler POS – Innovatives Kassen-Komplettpaket (Seite 13) Kontaktlose & mobile Zahlungen – mit Karte oder Smartphone (Seite 14) Zahlungseingänge und Zahlungsausgänge S-Rechnungs-Service (Seite 17) Zahlungsausgänge BusinessCard (Seite 18) Information und Übersicht Der Elektronische Kontoauszug (Seite 19) 6 Datenaustausch über Service-Rechenzentren (Seite 18)

Allgemeine Kontoführung Firmenkundenportal – Ihre Filiale online Information und Übersicht Zahlungs- eingänge Anforderungen Zahlungs- ausgänge Das Firmenkundenportal bietet Ihnen ein breites Spektrum an Angeboten. Hier finden Sie ausführliche Informationen zum gesamten Produktangebot. Das Firmenkundenportal können Sie bequem von zu Hause oder von unterwegs nutzen (z. B. aktuelle Kontoumsätze abrufen, Überweisungen tätigen oder Daueraufträge erteilen). Ob Sie Geld anlegen, finanzieren, Ihre Wertpapiergeschäfte erledigen oder Informationen zu unseren Produkten und zum Immobilienangebot wünschen – viele Wege zur Sparkasse stehen Ihnen zur Verfügung. Unser Firmenkundenportal – komfortabel, flexibel und sicher! Verwalten Sie Ihre Sparkassen-Konten sowie Konten bei anderen Geldinstituten komfortabel und schnell mit dem Online-Banking unseres Firmenkundenportals auf www.sparkasse-sw-has.de. Mit der Nutzerverwaltung können Sie Aufgaben rund ums Online-Banking delegieren und schaffen sich so Freiräume. Einmal eingerichtet, können Sie Nutzer und Berechtigungen unabhängig, 24 Stunden am Tag, direkt und ohne Wartezeiten – egal ob vom Büro aus oder von zu Hause – selbstständig verwalten. Ihr Internet-Browser genügt, um den vollen Umfang unseres Online-Banking-Angebotes zu nutzen. Ihre Daten werden mit leistungsfähigen krypto- grafischen Verfahren verschlüsselt und so vor fremden Zugriffen geschützt. Zu Ihrer Legitimation gibt es verschiedene Freigabeverfahren (siehe Seite 10). Dies bedeutet für Sie ein Höchstmaß an Flexibilität, Unabhängigkeit und Sicher- heit beim Online-Banking. Was bietet das Firmenkundenportal? Nutzerverwaltung Maßgeschneiderte Nutzerverwaltung für Ihr Online- Banking im Firmenkundenportal. Ein von Ihnen be- nannter Administrator kann neue Nutzer anlegen und Rechte einfach online vergeben – schnell, unkompli- ziert und ohne aufwändige Beantragungsprozesse. Vergeben Sie Limite und Einschränkungen online und übertragen Sie Kompetenzen auf Ihre Mitarbeiter. Die Änderungen sind sofort wirksam. Elektronisches Postfach für Firmenkunden Hier können Sie die Kontoauszüge mit qualifizierter Signatur Ihrer Konten sowie Ihre Kreditkarten- abrechnungen direkt, sicher und papierfrei abrufen (siehe Seite 19). Sie entscheiden über die Nutzer- verwaltung, welche Mitarbeiter Zugriff auf welche Dokumente von welchem Konto bzw. Firma bekom- men. Über das Postfach kommunizieren Sie sicher und direkt mit Ihrem Kundenberater. Nutzung des Übertragungsverfahren EBICS Mit Online-Banking Business ist die Nutzung des Übertragungsverfahrens EBICS sicher und ohne zu- sätzliche Zahlungsverkehrssoftware möglich. Die Frei- gabe von Zahlungen kann zudem mit den Apps S-Finanz- cockpit oder Sparkasse Business erfolgen. 8 Multibankenfähig Verwalten Sie Ihre Konten der Sparkasse und anderer Banken direkt über das Firmenkundenportal. Informationsdienst über Kontowecker und Nutzerwecker Lassen Sie sich über die unterschiedlichsten Vorgänge zeit- nah informieren. So sind Sie immer auf dem Laufenden, was rund um Ihre Finanzen oder die Rechteverwaltung Ihres Firmenkundenportals geschieht. Online-Abschlüsse von Produkten Sie können eine Vielzahl von Produkten oder Dienst- leistungen online vereinbaren oder nutzen: Avale, Kontokorrentkredit, Investitionskredit, Gewerbekredit, Business-Kreditkarte und vieles mehr … SEPA-Überweisungen tätigen Echtzeit-Überweisung Umsätze abfragen / Kontoauszüge abrufen Daueraufträge Kreditkartenumsätze

Allgemeine Kontoführung Information und Übersicht Zahlungs- eingänge Anforderungen Zahlungs- ausgänge Die Freigabeverfahren Für eine sichere Abwicklung Ihrer Transaktionen im Online-Banking sorgt ein mehrstufiges Sicherheits- system. Mit der PIN (Persönliche Identifikations Nummer) erhalten Sie den Zugang in Ihr Online-Banking. Aufträge, wie z. B. eine Überweisung, können Sie mit unseren Freigabeverfahren komfortabel ausführen. pushTAN Komfortable und sichere Freigabe des Auftrags mit der App „S-pushTAN“ auf Ihrem Smartpho- ne/Tablet. Vorteile: B Auftragsfreigabe jederzeit und überall mit dem mobilen End- gerät möglich (echtes Mobile- Banking) B Nutzung des pushTAN-Verfah- rens im Online-Banking, mit Banking-Software-Produkten und mit Mobile-Banking-Apps wie die Sparkassen-App möglich B Hoher Sicherheitsstandard Sie benötigen: B Smartphone mit Android oder iOS-Betriebssystem B Internetzugang B Die App „S-pushTAN“ (kostenfrei im App-/Play-Store) chipTAN QR Erzeugen Sie Ihre TAN mit Hilfe eines TAN-Generators und Ihrer Sparkassen-Card. Vorteile: B TAN-Erstellung jederzeit und an jedem Ort möglich B Hoher Sicherheitsstandard Sie benötigen: B einen TAN-Generator B eine Sparkassen-Card chipTAN USB Erzeugen Sie Ihre TAN für Transaktionen mit einer Finanz-Software (z. B. SFirm) mit Hilfe eines USB-TAN-Generators und Ihrer Sparkassen-Card. Vorteile: B Hoher Sicherheitsstandard Sie benötigen: B einen USB-Chipkartenleser B eine Sparkassen-Card B Eine Finanz-Software (z. B. SFirm) 10

Zahlungseingänge Kartenzahlungsterminals und Kartenakzeptanz Information und Übersicht Zahlungs- eingänge Anforderungen Zahlungs- ausgänge Das bargeldlose Bezahlen ist heute eine Selbstverständlichkeit. Bieten auch Sie Ihren Kunden die Zahlung mit allen gängigen Kreditkarten und Debitkarten an modernen und sicheren Kartenterminals mit Kontaktlos- Technologie an. Wir bieten Ihnen einen optimalen Mix aus Kartenterminals, Kartenarten, Zahlverfahren und Services. Vorteile für Sie und Ihre Kunden: B Terminals an viele Kassensysteme direkt anbindbar B Mehrumsätze durch Spontankäufe B Vermindertes Diebstahl-, Verlust- und Falschgeldrisiko B Automatische Gutschrift auf dem Händlerkonto nach Kassenabschluss Weitere Zusatzleistungen: B Kundenbindungsprogramm PayHappy! B Bargeldauszahlung am Terminal (Cashback) B Trinkgeldfunktion B Kassenkomplettlösung B und vieles mehr B Vielfältige Zahlungsverfahren ermöglichen auch ausländischen Kunden die Zahlung per Bank- und Kreditkarte sowie Smartphone B Kostenminimierung durch weniger aufwändiges Bargeld-Handling B Einfache Handhabung und transparente Abrechnungen Für welche Funktionen eine Karte freigeschaltet wurde, ist anhand der aufgedruckten Kartensymbole zu erkennen. girocard (ehem. EC-Karte) steht für sicheres bargeldloses Kassieren mit der beliebtesten Debitkarte Deutschlands. Mit girocard kontaktlos lassen sich Be- träge bis 50 Euro kontaktlos und in der Regel ohne PIN-Eingabe bezahlen. Mehr erfahren Sie auf der nächsten Seite. Mit Karten, die mit dem Maestro-Logo ausgestattet sind, kann problemlos in Geschäften, Restaurants und Tank- stellen bargeldlos bezahlt oder Geld am Automaten abgehoben werden – und das weltweit. Heute gehören zu fast jedem Konto eine oder mehrere Kreditkarten. Für Personen, die besonders viel reisen, ist die Kredit- karte immer noch die einfachste Art, weltweit zu bezahlen. Ihre Sparkasse bietet Ihnen die Akzeptanz aller rele- vanten Kreditkarten an. Dazu gehören Karten von Visa und Mastercard sowie unter anderem von American Express, Union Pay oder JCB. Mit BlueCode wird Ihr Smartphone zur Geldtasche. Der Kunde öfnnet einfach seine BlueCode App auf dem Smartphone und der erscheinende Barcode wird gescannt. Das war’s! BlueCode ist ein neues innovatives Zahlverfahren, das heute in erster Linie im Projektgeschäft zum Einsatz kommt. Es eignet sich insbesondere als Lösung für z. B. Stadien oder Großveranstaltungen. 12

Zahlungseingänge Information und Übersicht Zahlungs- eingänge Anforderungen Zahlungs- ausgänge Kontaktlose & mobile Zahlungen – mit Karte oder Smartphone Auf jeder neuen Sparkassen-Card (Debitkarte) deutschlandweit befindet sich ein NFC-Chip (Near Field Communi- cation), der das schnelle kontaktlose und mobile Bezahlen ermöglicht. Zahlungen in weniger als einer Sekunde, ohne Unterschrift, ohne Eingabe der PIN sowie ohne Bargeld. B Erhöht die Sicherheit B Kleine Beträge jetzt schnell elektronisch bezahlbar B Mögliche Umsatzsteigerung und hohe Kundenreichweite B Hygienischer Bezahlvorgang B Präsentieren Sie sich als innovatives und zukunftsorientiertes Unternehmen Ohne PIN bis 50 Euro Beträge bis 50 Euro bezahlen die Kunden mit girocard oder Kreditkarte kontaktlos in der Regel ohne PIN-Ein- gabe – auch eine Unterschrift ist nicht mehr erforderlich. Aus Sicherheitsgründen findet sporadisch eine Abfrage der PIN statt, dann muss der Kunde auch bei einer Kaufsumme bis 50 Euro die PIN eingeben. Beträge über 50 Euro bezahlen die Kunden ebenfalls kontakt- los, dann aber immer mit der PIN-Eingabe. Was benötigen Sie? Ein Terminal mit integrierter Kontaktlos-Schnittstelle. Kommen Sie für eine Beratung und weitere Informatio- nen direkt auf uns bzw. Ihren Firmenkunden-Berater zu. So funktioniert die kontaktlose und mobile Zahlung: 1. Der Kassierer aktiviert das Bezahl-Terminal an der Kasse. Auf dem Display erscheint der zu zahlende Betrag. 2. Kontaktlose Karte: Der Kunde hält seine Sparkassen- Card (Debitkarte) kurz über das Bezahl-Terminal. Mobiles Bezahlen: Der Kunde hält sein Smartphone kurz über das Bezahl-Terminal. 3. Nach einem Signal vom Bezahl-Terminal ist die Zahlung bereits erfolgt. girocard und Kreditkarte kontaktlos Die Vorteile für Sie als Händler: B Erschließung neuer Zielgruppen durch innovative Zahlverfahren B Reduzierung von Wartezeiten durch schnellen, unkomplizierten Bezahlvorgang. Das erhöht die Zufriedenheit der Kunden B Verringerung des Bargeldaufwands und Senkung des Falschgeldrisikos Kontaktlos bezahlen mit Smartphone Wenn in Ihrem Geschäft Kontaktlos- Zahlungen mit girocard, Visa oder Mastercard akzeptiert werden, können Sie genauso schnell und einfach Zahlungen mit dem Smartphone entgegennehmen. Für das Bezahlen mit dem Smartphone können Sparkas- sen-Kunden Apple-Pay oder mit AndroidTM-Smartphones* die App „Mobiles Bezahlen“ nutzen. * Android ist eine Marke von Google LLC. 14

Zahlungseingänge Information und Übersicht Zahlungs- eingänge Anforderungen Zahlungs- ausgänge Zahlarten im Online-Handel Mit der richtigen Mischung unterschiedlicher Zahlungsarten erreichen Sie möglichst viele Kunden. Mit einem optimal abgestimmten Payment-Mix werden Sie alle begeistern – anstatt sie nur zufriedenzustellen. Ihre Kunden kaufen heute da, wo es ihnen gerade passt – auf dem Sofa, im Laden oder unterwegs. Genau dazu muss Ihr Payment passen. Denn je umfassender Ihr Payment-Mix ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie den Kunden begeistern können. Das Online-Bezahlverfahren deutscher Banken und Sparkassen. Mit der einheitlichen Payment Marke giropay wurden paydirekt, giropay und Kwitt vereint und somit das digitale Zahlungsangebot für Ihre Kunden gestärkt. Das umfassende Angebot ermöglicht bequem und vor allem flexibel im Internet zu bezahlen oder eine Überweisung zu tätigen. Sie als Händler erhalten sofort eine Zahlungsgarantie und Ihre Kunden führen ihre Transaktionen sicher durch. SEPA Basis-Lastschriftverfahren Das elektronische Lastschriftverfahren zählt in Deutschland zu den am meisten genutzten bargeldlosen Zahlungsmitteln. Mit der SEPA-Lastschrift sind grundsätz- lich Lastschriften im gesamten SEPA- Zahlungsraum möglich. Kreditkarte Die weltweit am häufigsten genutzte und akzeptierte Zahlungsart im bargeldlosen Zahlungsverkehr. Ihre Sparkasse unter- stützt die s. g. Secure-Verfahren. Visa und Mastercard; Zusätzlich: American Express, Diners Club, JCB, Discover, Union Pay International. Überweisung Ob Vorkasse, Rechnung oder Nachnahme: Ihre Sparkasse macht alle Zahlungsverfahren möglich, automatisiert die Geschäftsprozesse und reduziert den manuellen Aufwände auf Händlerseite erheblich. Weitere internationale Zahlungsarten Die Auswahl der Zahlverfahren, national als auch international, ist scheinbar grenzenlos. Wir beraten Sie gerne. 16

Zahlungsausgänge Information und Übersicht Zahlungs- eingänge Anforderungen Zahlungs- ausgänge Business-Card Die Business-Card: der perfekte Begleiter für Sie und Ihre Mitarbeiter. Mit der Business-Card Ihrer Sparkasse profitieren Ihre Mitarbeiter und Ihr Unternehmen von den gewohnten Vorteilen einer Kreditkarte, wie z. B. der Bezahlfunktion bei den weltweit über 36 Mio. Akzeptanzstellen. Darü- ber hinaus werden weitere Zusatzleistungen, speziell auf Unternehmen und deren Bedürfnisse zugeschnitten. Die Vorteile auf einen Blick: B Bargeldloses Bezahlen weltweit – auf Wunsch auch mobil B Wegfall von Bargeldvorschüssen und dem Handling ausländischer Währungen für Geschäftsreisen B Weltweite Bargeldversorgung: keine Sortenver- waltung und kein Kursrisiko B Strikte Trennung von privaten und geschäftlichen Ausgaben B Verschlankung der firmeninternen Prozesse rund um Geschäftsausgaben und -reisen B Transparente Abrechnung über das Firmenkonto B Optionale, umfangreiche Versicherungs- und Serviceleistungen B Buchungsvorteile bei Reisen: Für Flüge, Bahn und Mietwagen (optional je Institut) B Auf Wunsch besteht die Möglichkeit, Ihr Firmenlogo auf Ihre Business-Card drucken zu lassen B Rückerstattung der Kartengebühr bei entsprechen- dem Umsatz (optional je Institut) Datenaustausch über Service-Rechenzentren Datenaustausch mit Service-Rechenzentren (DSRZ) Beim DSRZ-Verfahren erstellt z. B. Ihr Steuerberater Ihre Zahlungsverkehrsdateien (z. B. die DATEV Lohn- und Gehaltsabrechnungen) für Sie und versendet diese über ein Service-Rechenzentrum an Ihre Sparkasse. Sie können diese Zahlungen bequem von Ihrem Computer freigeben. Kontoinformationen über Service-Rechenzentren Wenn Sie Ihrem Steuerberater im Rahmen der Buch- führung die Kontoinformationen Ihres Girokontos in elektronischer Form über ein Service-Rechenzentrum (z. B. DATEV, AGENDA oder EFIS) übermitteln möchten, benötigen Sie hierfür eine Vereinbarung mit Ihrer Spar- kasse. Ihre Vorteile: B Freigabe von Zahlungsaufträgen bequem und schnell über EBICS oder Online-Banking B Bearbeitungs- und Ausführungszeiten werden verkürzt B Sie bestimmen den Ausführungszeitpunkt selbst B Kostengünstig, da rein elektronische Abwicklung Ihr Vorteil: B Ihr Steuerberater hat immer einen aktuellen Über- blick über Ihre Umsätze und eine manuelle Erfas- sung Ihrer Umsatzdaten kann somit entfallen Vertragliche Voraussetzung ist die Vereinbarung über die Bereitstellung von Kontoauszugsinformationen zum Abruf durch ein Service-Rechenzentrum mittels Datenfernübertragung (DFÜ). 18

Sparkasse Schweinfurt-Haßberge Jägersbrunnen 1-7 97421 Schweinfurt Telefon: 09721 721-0 Telefax: 09721 721-3229 info@sparkasse-sw-has.de www.sparkasse-sw-has.de