Produkte und Leistungen Ihrer Sparkasse rund um das Geschäftskonto Miteinander ist einfach. Umfassende Lösungen für Unternehmen S Sparkasse Staufen-Breisach

Vorwort Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, die Sparkasse ist Ihr verlässlicher Partner im Firmenkundengeschäft und bietet alles aus einer Hand. Vertrauen Sie auf unsere große Fachkompetenz und unsere umfassende Marktkenntnis. Als regional verwurzeltes Institut verfügen wir darüber hinaus über ein großes Netzwerk, auf das Sie über unsere qualifizierte Beratung jederzeit zurückgreifen können. Rund um das Geschäftskonto stellen wir Ihnen alle benötigten Dienstleistungen aus unserer breiten Produkt- palette zur Verfügung. Gemeinsam mit unseren Verbundpartnern erarbeiten wir ein für Sie individuell abge- stimmtes Lösungspaket im Rahmen der Kontoführung und des Zahlungsverkehrs. In dieser Broschüre möchten wir Ihnen einen Überblick über unsere Dienstleistungen rund um das Geschäfts- girokonto geben. Ob im Online-Geschäft oder im traditionellen Zahlungsverkehr: Für all Ihre Anforderungen haben wir die entsprechenden Lösungen. Mit uns als Partner können Sie Ihre Finanzgeschäfte jederzeit effizient und einfach erledigen – denn: Miteinander ist einfach. Ihre Sparkasse Staufen-Breisach 3

Geschäftskonto – Überblick Information und Übersicht Zahlungs- eingänge Anforderungen Zahlungs- ausgänge Unsere Leistungen rund ums Geschäftskonto Auf Basis Ihrer Ziele „Zahlungseingänge optimal steuern“, „Zahlungsausgänge optimal steuern“ und „Übersicht haben und kompakt erhalten“ haben wir unsere Leistungen in einer Übersicht wie folgt gegliedert: Umsatzbereitstellung/Datenweiterverarbeitung Elektronische Kontoführung Cash-Management Datenbereit- stellung Konto- auszüge Liquiditäts- übersicht Optimierung Bargeldmanagement Stationäres Zahlungsakzeptanz-Geschäft Elektronisches Zahlungsakzeptanz-Geschäft Zahlungs- annahme POS Zahlungs- annahme E-/M-Commerce Zahlungs- verkehr Optimierung Zahlungsverkehr (In-/Ausland) Geschäfts- girokonto Business Kreditkarten Karten- geschäft Debitkarten Optimierung Zahlungseingänge auf Rechnungsbasis Optimierung Rechnungs- ausgang Optimierung Rechnungs- eingang Optimierung Zahlungsausgänge auf Rechnungsbasis 5

Geschäftskonto – Überblick Information und Übersicht Zahlungs- eingänge Anforderungen Zahlungs- ausgänge Zahlungsausgänge Datenaustausch über Service-Rechenzentren (Seite 17)  Zahlungsverkehrsdateien werden z. B. vom Steuer- berater für Sie an uns versendet und Sie können diese Zahlungen bequem online freigeben.  Ihr Steuerberater kann auf diesem Weg auch elektronische Kontoinformationen erhalten. Information und Übersicht Webseite und Online-Shop (Seite 19)  Professioneller Außenauftritt ganz einfach Das Elektronische Postfach für Firmenkunden (Seite 20)  im Elektronischen Postfach erhalten Sie die steuerrechtlich anerkannten Kontoauszüge mit qualifi zierter Signatur.  Sie erhalten auch weitere Auszüge und Dokumente rechtlich verbindlich eingestellt. Die meisten Dokumente werden dauerhaft gespeichert.  Sichere Kommunikation mit Ihrem Kundenberater. Business-Card (Seite 18)  Ihre Mitarbeiter und Ihr Unternehmen profi tieren von den Vorteilen einer Kreditkarte.  Zusatzleistungen sind speziell auf Unternehmen und deren Bedürfnisse zugeschnitten. Der Elektronische Kontoauszug (Seite 20)  Sie können mit dem Elektronischen Kontoauszug mit qualifi zierter Signatur den steuerrechtlich verbindlichen Kontoauszug direkt aus Ihrem Online-Banking erhalten. Sicherheitstipps kurz & knapp (Seite 21)  Sicher im Online-Banking 7

Allgemeine Kontoführung Information und Übersicht Zahlungs- eingänge Anforderungen Zahlungs- ausgänge Online-Banking Business – Ihre Filiale online Online-Banking Business bietet Ihnen ein breites Spektrum an Angeboten. Hier finden Sie ausführliche Informationen zum gesamten Produktangebot. Online-Banking Business können Sie bequem von zu Hause oder von unterwegs nutzen (z. B. aktuelle Kontoumsätze abrufen, Überweisungen tätigen oder Daueraufträge erteilen). Ob Sie Geld anlegen, finanzieren, Ihre Wertpapiergeschäfte erledigen oder Informationen zu unseren Produkten und zum Immobilienangebot wünschen – viele Wege zur Sparkasse stehen Ihnen zur Verfügung. Online-Banking Business – komfortabel, flexibel und sicher! Verwalten Sie Ihre Sparkassen-Konten sowie Konten bei anderen Geldinstituten komfortabel und schnell mit Online- Banking Business auf www.sparkasse-staufen-breisach.de/firmenkunden. Mit der Nutzerverwaltung können Sie Aufga- ben rund ums Online-Banking delegieren und schaffen sich so Freiräume. Einmal eingerichtet, können Sie Nutzer und Berechtigungen unabhängig, 24 Stunden am Tag, direkt und ohne Wartezeiten – egal ob vom Büro aus oder von zu Hause – selbstständig verwalten. Ihr Internet-Browser genügt, um den vollen Umfang unseres Online-Banking-Angebotes zu nutzen. Ihre Daten werden mit leistungsfähigen krypto- grafischen Verfahren verschlüsselt und so vor fremden Zugriffen geschützt. Zu Ihrer Legitimation gibt es verschiedene Freigabeverfahren (siehe Seite 11). Dies bedeutet für Sie ein Höchstmaß an Flexibilität, Unabhängigkeit und Sicher- heit beim Online-Banking. Was bietet Online-Banking Business? Nutzerverwaltung Maßgeschneiderte Nutzerverwaltung für Ihr Online- Banking. Ein von Ihnen benannter Administrator kann neue Nutzer anlegen und Rechte einfach online ver- geben – schnell, unkompliziert und ohne aufwändige Beantragungsprozesse. Vergeben Sie Limite und Einschränkungen online und übertragen Sie Kompetenzen auf Ihre Mitarbeiter. Die Änderungen sind sofort wirksam. Elektronisches Postfach für Firmenkunden Hier können Sie die Kontoauszüge mit qualifizierter Signatur Ihrer Konten sowie Ihre Kreditkarten- abrechnungen direkt, sicher und papierfrei abrufen (siehe Seite 20). Sie entscheiden über die Nutzer- verwaltung, welche Mitarbeiter Zugriff auf welche Dokumente von welchem Konto bzw. Firma bekom- men. Über das Postfach kommunizieren Sie sicher und direkt mit Ihrem Kundenberater. Nutzung des Übertragungsverfahren EBICS Über Online-Banking Business ist die Nutzung des Übertragungsverfahrens EBICS sicher und ohne zu- sätzliche Zahlungsverkehrssoftware möglich. Multibankenfähig Verwalten Sie Ihre Konten der Sparkasse und anderer Banken direkt über Online-Banking Business. Informationsdienst über Kontowecker und Nutzerwecker Lassen Sie sich über die unterschiedlichsten Vorgänge zeit- nah informieren. So sind Sie immer auf dem Laufenden, was rund um Ihre Finanzen oder die Rechteverwaltung im Online-Banking Business geschieht. Online-Abschlüsse von Produkten Sie können eine Vielzahl von Produkten oder Dienstlei- stungen online vereinbaren oder nutzen. SEPA-Überweisungen tätigen Echtzeit-Überweisung Umsätze abfragen / Kontoauszüge abrufen Daueraufträge Kreditkartenumsätze 9

Allgemeine Kontoführung Information und Übersicht Zahlungs- eingänge Anforderungen Zahlungs- ausgänge Die Freigabeverfahren Für eine sichere Abwicklung Ihrer Transaktionen im Online-Banking sorgt ein mehrstufi ges Sicherheits- system. Mit der PIN (Persönliche Identifi kations Nummer) erhalten Sie den Zugang in Ihr Online-Banking. Aufträge, wie z. B. eine Überweisung, können Sie mit unseren Freigabeverfahren komfortabel ausführen. pushTAN Komfortable und sichere Auftragsfreigabe mit der App „S-pushTAN“ auf Ihrem Smart- phone/Tablet. Vorteile:  Auftragsfreigabe jederzeit und überall mit dem mobilen End- gerät möglich (echtes Mobile- Banking)  Nutzung des pushTAN-Verfah- rens im Online-Banking, mit Banking-Software-Produkten und mit Mobile-Banking-Apps wie der Sparkassen-App möglich  Hoher Sicherheitsstandard Sie benötigen:  Smartphone mit Android oder iOS-Betriebssystem  Internetzugang  Die App „S-pushTAN“ (kostenfrei im App-/Play-Store) chipTAN optisch / chipTAN QR Erzeugen Sie Ihre Freigabe-TAN mit Hilfe eines TAN-Generators und Ihrer Sparkassen-Card. Vorteile:  TAN-Erstellung jederzeit und an jedem Ort möglich  Hoher Sicherheitsstandard Sie benötigen:  Einen TAN-Generator  Eine Sparkassen-Card chipTAN USB Erzeugen Sie Ihre TAN für Transaktionen mit einer Finanz-Software (z. B. SFirm) mit Hilfe eines USB-TAN-Generators und Ihrer Sparkassen-Card. Vorteile:  Hoher Sicherheitsstandard Sie benötigen:  Einen USB-Chipkartenleser  Eine Sparkassen-Card  Eine Finanz-Software (z. B. SFirm) 11

Zahlungseingänge Kartenzahlungsterminals und Kartenakzeptanz Information und Übersicht Zahlungs- eingänge Anforderungen Zahlungs- ausgänge Das bargeldlose Bezahlen ist heute eine Selbstverständlichkeit. Bieten auch Sie Ihren Kunden die Zahlung aller gängigen Kreditkarten und Debitkarten an modernen und sicheren Kartenterminals mit Kontaktlos- Technologie an. Wir bieten Ihnen einen optimalen Mix aus Kartenterminals, Kartenarten, Zahlverfahren und Services. Vorteile für Sie und Ihre Kunden:  Terminals an viele Kassensysteme direkt anbindbar  Mehrumsätze durch Spontankäufe  Vermindertes Diebstahl-, Verlust- und Falschgeldrisiko  Automatische Gutschrift auf dem Händlerkonto nach Kassenabschluss  Vielfältige Zahlungsverfahren ermöglichen auch ausländischen Kunden die Zahlung per Bank- und Kreditkarte sowie Smartphone  Kostenminimierung durch weniger aufwändiges Bargeld-Handling  Einfache Handhabung und transparente Abrechnungen Weitere Zusatzleistungen:  Bargeldauszahlung am Terminal (Cashback)  Trinkgeldfunktion  und vieles mehr S-POS Kassenterminal für kleine und mobile Händler – Machen Sie Ihr Smartphone zum Kartenlesegerät. Unsere App „Sparkasse POS“ ist eine Erweiterung des Kartenterminalangebots und ermöglicht Ihnen die Entgegennahme von kontaktlosen Kartenzahlungen mit Ihrem AndroidTM-Smartphone. Mit Erweiterungen wie einem Taschenrechner zur Kumulierung der Beträge sowie der Erzeugung von Kundenbelegen per E-Mail/ QR-Code haben Sie Ihr vollwertiges Kassenterminal immer dabei. Einfach den Betrag in der App eingeben und die Bezahl- karte bzw. das Smartphone des Kunden an die Rücksei- te Ihres Smartphones halten – Schnell, sicher, flexibel ohne PIN bis 50 Euro, ab 50 Euro mit Eingabe der PIN. Ihre Vorteile:  Ihr Smartphone wird zum mobilen Kartenterminal  Ohne monatliche Gebühren  Hygienischer Bezahlvorgang  Mehr Sicherheit durch weniger Bargeld und sichere Datenübertragung Für welche Funktionen eine Karte freigeschaltet wurde, ist anhand der aufgedruckten Kartensymbole zu erkennen. girocard (ehem. EC-Karte) steht für sicheres bargeldloses Kassieren mit der beliebtesten Debitkarte Deutschlands. Mit Karten, die mit dem V PAY oder dem Maestro-Logo ausgestattet sind, kann problemlos weltweit bargeldlos bezahlt oder Geld am Automaten abgehoben werden. Mit girocard kontaktlos lassen sich Be- träge bis 50 Euro kontaktlos und in der Regel ohne PIN-Eingabe bezahlen. Mehr erfahren Sie auf der nächsten Seite. Heute gehören zu fast jedem Konto eine oder mehrere Kreditkarten. Für Personen, die besonders viel reisen, ist die Kredit- karte immer noch die einfachste Art, weltweit zu bezahlen. Ihre Sparkasse bietet Ihnen die Akzeptanz aller rele- vanten Kreditkarten an. Dazu gehören Karten von Visa und Mastercard sowie unter anderem von American Express, Union Pay oder JCB. 13

Zahlungseingänge Information Information und Übersicht und Übersicht Zahlungs- Zahlungs- eingänge eingänge Anforderungen Anforderungen Anforderungen Zahlungs- Zahlungs- ausgänge ausgänge Online-Handel – schnell und erfolgreich zum Abschluss Online-Zahlungen schnell und einfach: Unsere Zahlungsplattform bietet alle wichtigen Zahlungsarten im E-Commerce aus einer Hand. Die Lösungen können leicht an alle namhaften Shopsysteme angebunden werden. Viele Schnittstellen sorgen für nahezu unendliche Einsatzmöglichkeiten. Mit vielen zusätzlichen Funktionen können Sie Ihre Zahlungsakzeptanz im E-Commerce leicht zu einem Steuerungs- instrument für Ihr Geschäft machen. Sie entscheiden, in welchem Bereich Sie Unterstützung brauchen. Wir sorgen für die passenden Lösungen, mit denen Sie Prozesse im Handumdrehen automatisieren. Diese Punkte sprechen für uns – und für Ihr Business EINE LÖSUNG, EIN PARTNER, EIN VERTRAG Technische Abwicklung und Finanzdienstleistungen aus einer Hand. INTERNATIONALE ZAHLUNGSABWICKLUNG Zugang zu internationalen und lokalen Zahlungsarten. AUTOMATISCHES KUNDENMANAGEMENT Effektive Entlastung der Buchhaltung durch Zahlungszuordnung und Kontenabgleich. BESTE REFERENZEN, LANGJÄHRIGE ERFAHRUNG Ausgewiesene Experten und persönlicher Kundenservice – bei jedem E-Commerce-Projekt. AUTOMATISIERTE ZAHLUNGSPROZESSE Hohe Arbeitserleichterung, hohe Kostenersparnis, hohe Effizienz. INTEGRIERTES RISIKOMANAGEMENT Minimierung von Zahlungsausfällen und Betrug – für mehr Profitabilität. ZAHLUNGSARTENÜBERGREIFENDE GUTSCHRIFTEN Schnelles Rückabwicklungs-Management mit automatisierten Gutschriften. 15 15

Zahlungsausgänge Datenaustausch über Service-Rechenzentren Information und Übersicht Zahlungs- eingänge Anforderungen Zahlungs- ausgänge Datenaustausch mit Service-Rechenzentren (DSRZ) Beim DSRZ-Verfahren erstellt z. B. Ihr Steuerberater Ihre Zahlungsverkehrsdateien (z. B. Lohn- und Gehalts- abrechnungen) für Sie und versendet diese über ein Service-Rechenzentrum an Ihre Sparkasse. Sie können diese Zahlungen bequem von Ihrem Computer freige- ben. Kontoinformationen über Service-Rechenzentren Wenn Sie Ihrem Steuerberater im Rahmen der Buch- führung die Kontoinformationen Ihres Girokontos in elektronischer Form über ein Service-Rechenzentrum (z. B. DATEV, AGENDA oder EFIS) übermitteln möchten, benötigen Sie hierfür eine Vereinbarung mit Ihrer Sparkasse. Ihre Vorteile:  Freigabe von Zahlungsaufträgen bequem und schnell über Online-Banking oder EBICS  Bearbeitungs- und Ausführungszeiten werden verkürzt  Sie bestimmen den Ausführungszeitpunkt selbst  Kostengünstig, da rein elektronische Abwicklung Ihr Vorteil:  Ihr Steuerberater hat immer einen aktuellen Über- blick über Ihre Umsätze und eine manuelle Erfas- sung Ihrer Umsatzdaten kann somit entfallen Vertragliche Voraussetzung ist jeweils eine Vereinbarung über die Teilnahme am beleglosen Datenaustausch unter Einschaltung von Service-Rechenzentren per Datenfernübertragung (DFÜ). 17

Information und Übersicht Information und Übersicht Zahlungs- eingänge Anforderungen Zahlungs- ausgänge Webseite und Online-Shop Wer sagt, dass Webseiten und Online-Shops kompliziert sein müssen? Geht doch auch ganz einfach: mit One- Stop-Shop vom S-Händlerservice. Die individuell konfigurierbare Webseite sorgt für Ihren professionellen Unternehmensauftritt und der eingebundene Online-Shop für die Umsatzsteigerung. Nutzen Sie außerdem die Möglichkeit auf ein zubuch- bares Terminal, wenn Sie Ihren Kunden bargeldloses Bezahlen auch im Geschäft anbieten möchten. Preiswerte Anschaffung Profitieren Sie von unserem einfachen und kostengünstigen Preismodell. Höhere Umsatzchancen Öffnen Sie sich Ihrem Zugang zum Online- Handel, erweitern Sie Ihren Kundenstamm und steigern Sie so Ihren Umsatz. Optionales Terminal Auf Wunsch buchen Sie für den Einsatz im Geschäft zum bargeldlosen Bezahlen einfach ein Terminal aus unserem Angebot hinzu. 19

Information und Übersicht Information und Übersicht Zahlungs- eingänge Anforderungen Zahlungs- ausgänge Sicherheitstipps kurz & knapp Wir haben bereits viele Sicherheitsvorkehrungen zum Schutz Ihrer Online-Banking-Daten ergriffen. Schützen bitte auch Sie Ihre Daten. Mit folgenden Sicherheitshinweisen können wir Ihnen dabei behilflich sein: Online- und Mobile-Banking  Keine Eingabe von persönlichen Daten (IBAN, PIN, etc.) infolge von E-Mails  Keine Links in E-Mails oder unsichere Anhänge öffnen  Adresse zum Banking immer per Hand eingeben bzw. über ein eigens angelegtes Lesezeichen  PIN und Passwörter nicht auf dem PC speichern und PIN in regelmäßigen Abständen ändern  Zertifi kate überprüfen  Kontoauszüge zeitnah kontrollieren  Fremdcomputer und fremde WLAN-Hotspots beim Banking meiden  Abmelden nach dem Banking Computer und Smartphone/Tablet  Antivirensoftware und Firewall (auch auf dem Smart- phone und Tablet) verwenden sowie regelmäßig per Update aktualisieren  Nur geprüfte Software aus sicherer Quelle nutzen  Browser- und Betriebssystem-Aktualisierungen  Regelmäßige Sicherung Ihrer Daten anfertigen  Bluetooth und WLAN bei Nichtnutzung deaktivieren  Automatische Sperrfunktionen aktivieren sowie bei Smartphones und Tablets Diebstahl-Dienste installieren (Apple: „Mein iPhone suchen“, AndroidTM: „Device Manager“)  Netzwerkfreigaben überprüfen  Daten bei Geräteverkauf vollständig löschen Schutz vor „Social Engineering“ Schutz vor Phishing Unter „Social Engineering“ versteht man einerseits fingierte Anrufe, in denen sich der sogenannte Social Engineer als Bankangestellter oder Techniker ausgibt und vertrauliche Daten aufgrund eines Vorwandes erfragt, um hiermit später an das Konto zu gelangen. Andererseits aber auch Banking Trojaner, die in der Regel nach der Anmeldung im Online-Banking aktiv werden und unter Vortäuschung eines fingierten Sach- verhalts versuchen, eine Überweisung durchzuführen. Die häufigsten fingierten Sachverhalte sind:  Sicherheitskontrolle  Demoüberweisung  Falschüberweisung Cyber-Versicherung Phishing ist ein Kunstwort aus „Password fishing“. Be- trüger möchten Sie per E-Mail dazu bewegen, auf einer gefälschten Version einer Online-Banking-Seite Ihre PIN und TAN zu hinterlassen. Seien Sie immer aufmerksam. Übrigens Kein Mitarbeiter der Sparkasse wird Sie auffordern, Ihre Zugangsdaten zum Online-Banking preiszu- geben – weder per E-Mail, per Fax, per Telefon noch persönlich. Hackerangriffe und Cyberkriminalität nimmt in den letzten Jahren rasant zu. Mit dem SV CyberSchutz können Sie sich gegen die Folgen von Datenmissbrauch oder Hackerangriffen absichern. Der SV CyberSchutz greift bei:  Eigenschäden  Haftpfl ichtschäden  Vertrauensschäden Weitere Informationen finden Sie in unserer Internet-Filiale oder in einem persönlichen Gespräch mit Ihrem Berater. 21