Online-Banking der Sparkasse Oberhessen

Vorwort
Inhalt
Ihre Internet-Filiale
Online- und Mobile-Banking
Finanzplaner
Wertpapiere
Elektronisches Postfach
Kontowecker
Sparkassen-App
Mobile Services
Weitere Apps
Kontaktloses & mobiles Bezahlen
giropay – Das Online-Bezahlverfahren
Freigabeverfahren
pushTAN
chipTAN
Kartenzahlung im Internet
Online-Produkte
Service-Center | Online-Terminvereinbarung
Sicherheitstipps kurz und knapp
Geräteerkennung

Vorwort Willkommen in Ihrer digitalen Sparkasse! Bankgeschäfte zu erledigen, ist so einfach und bequem wie nie. Mit Ihrem Sparkassen-Konto und unseren inno- vativen Online- und Mobile-Banking-Services haben Sie Ihre Finanzen stets im Blick. Ob mit dem Smartphone, Tablet, Laptop oder PC – Ihre Internet-Filiale bietet Ih- nen rund um die Uhr einen sicheren Zugang zu Konten aller Sparkassen und Banken. Herzliche Grüße Frank Dehnke Roman Kubla Oliver Senteck Impressum: 2. Auflage 2023 Sparkasse Oberhessen www.sparkasse-oberhessen.de Verantwortlich für Konzeption und Redaktion: e-liberate GmbH, Lüneburg www.e-liberate.de Dieses Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung außer- halb der engen Grenzen des Urheberrechtsgesetzes ist ohne Zustimmung der e-liberate GmbH unzulässig und strafbar. Das gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Übersetzungen, Mikrover- filmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. Die Hinweise und Wertungen in diesem Buch sind von den Autoren sorgfältig erwogen und geprüft, eine Haf- tung der Autoren der Sparkasse Oberhessen bzw. der e-liberate GmbH ist jedoch ausgeschlossen. 2

Inhalt Inhalt 4 Ihre Internet-Filiale 6 Online- und Mobile-Banking 10 Finanzplaner 13 Wertpapiere 14 Elektronisches Postfach 16 Kontowecker 17 Sparkassen-App 18 Mobile Services 20 Weitere Apps 21 Kontaktloses & mobiles Bezahlen 22 giropay – Das Online-Bezahlverfahren 24 Freigabeverfahren 25 pushTAN 26 chipTAN 27 Kartenzahlung im Internet 28 Online-Produkte 29 Service-Center | Online-Terminvereinbarung 30 Sicherheitstipps kurz und knapp | Geräteerkennung 3

Online- und Mobile-Banking Online- und Mobile-Banking Eine Seite – viele Services. Erledigen Sie Ihre Bankgeschäfte dort, wo Sie gerade sind und nutzen Sie Ihr Sparkassen-Konto sowie dank Multibanking auch die Konten bei anderen Geldinstituten bequem online. Sie benötigen lediglich eine Online-Banking-Vereinbarung und ein Smartphone, Tablet, einen Laptop oder PC mit Internetverbindung. Funktionen Kontoführung (z. B. Überweisung, Echtzeit-Überweisung, Dauerauftrag) Finanzplaner mit Haushaltsbuch Finanzübersicht – alle Konten, Karten und Salden Ihrer Sparkassen und Banken auf einen Blick Elektronisches Postfach für Kontoauszüge und Dokumente Kontowecker Kreditkartenumsätze und -abrechnungen (auf Wunsch) Limitneutrale Überträge zwischen eigenen Konten Online-Brokerage Prepaid-Handy aufladen PIN/TAN-Verwaltung Berater kontaktieren (verschlüsselter Nachrichtenkanal) Darlehensübersicht giropay Lastschrifteinzug Berechtigte Ablehnung der Einlösung einer Lastschrift (Lastschrift-Rückgabe) 6

Online- und Mobile-Banking Ihr Start ins Online-Banking Nachdem Sie Ihre Eröffnungs-PIN erhalten haben, gehen Sie bitte wie folgt vor: 1. Rufen Sie Ihre Internet-Filiale auf: www.sparkasse-oberhessen.de 2. Klicken Sie rechts oben auf Anmelden, um zum Login-Bereich für das Online-Banking zu gelangen. 3. Geben Sie Ihren Anmeldenamen und Ihre Eröffnungs-PIN ein und klicken Sie auf Anmelden. 4. Abschließend werden Sie aufgefordert eine neue PIN für Ihr Online-Banking festzulegen. 5. Unter Einstellungen / Persönliche Daten / Passwort/PIN haben Sie die Möglichkeit Ihr Passwort (oder Ihre PIN) zu ändern. Hohe Sicherheit durch regelmäßige Freigabe Sowohl beim Login in das Online-Banking alle 180 Tage, als auch beim Zugriff auf Umsätze welche älter als 90 Tage sind, geben Sie diese frei. Deshalb sollten Sie jederzeit Zugang zu Ihrem Freigabe-Verfahren haben, auch unterwegs. Mehr Komfort im Online-Banking Durch intelligente Sicherheitsmaßnahmen sind bestimmte Zahlungsaufträge ohne Freiga- be möglich. Unter Einstellungen / Sicherheit & TAN-Verfahren / TAN-Verwaltung können Sie folgende Überweisungen einstellen: Zahlungen an sich selbst – also zwischen Ihren Zahlungskonten bei derselben Sparkasse – sind bequem ohne Freigabe möglich. Kleinbetragszahlungen bis 30 Euro können ganz ohne Freigabe erfolgen. Intelligente Sicherheitssysteme prüfen im Einzelfall, ob eine Freigabe erforderlich ist. Eine IBAN-Liste ohne TAN-Eingabepflicht (Whitelist) kann eingerichtet werden und verein- facht Zahlungs aufträge, die schneller werden. Es kann allerdings sein, dass die individuellen Sicherungssysteme der Sparkasse in Einzel- fällen eine Freigabe verlangen. 7

Online- und Mobile-Banking Die Finanzübersicht: alle Konten auf einen Blick Einen Überblick über Ihre online zur Ver- fügung stehenden Konten finden Sie in der Finanzübersicht. Klicken Sie für Details bzw. Funktionen auf das entsprechende Konto. Neben Ihren Sparkassen-Konten können Sie sich auch Ihre Konten bei anderen Banken und auch bei Zahlungsdiensten wie giropay oder PayPal anzeigen lassen. Echtzeit-Überweisung Die Echtzeit-Überweisung oder auch „Instant Payment“ bietet Ihnen die Mög- lichkeit, innerhalb von Sekunden Geld zum Empfänger zu überweisen. Sie können die Echtzeit-Überweisung schnell und unkom- pliziert in der Internet-Filiale oder über die Sparkassen-App nutzen. Vorteile Das Geld ist in Sekunden beim Empfänger Voraussetzungen Girokonto mit Online-Banking-Vertrag Zahlungsempfängerbank unterstützt die Funktion „Echtzeit-Überweisung“ 8 Multibanking: alle Konten und Depots im Überblick Integrieren Sie Ihre Konten von anderen Banken und Sparkassen Erhalten Sie einen schnellen Überblick über Ihre Finanzen Einfach, kostenfrei und sicher

Online- und Mobile-Banking Zugang für Drittdienste Mit der Funktion Kontozugriffe von Drittdiensten (PSD2) können Sie Drittdienste bequem verwalten (Einstellungen / Sicherheit & TAN-Verfahren). Hier sehen Sie, welche Kontoinfor- mations- oder Zahlungsauslösedienste in Ihrem Auftrag auf Ihr Konto zugreifen. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, Ihre erteilten Zustimmungen direkt im Online-Banking zu widerrufen. Online-Banking mit Fotoüberweisung Rechnungen komfortabel bezahlen – fotografieren Sie dazu einfach die Rechnung oder laden Sie diese hoch. Die zahlungsrelevanten Daten werden innerhalb weniger Sekunden in das Formular übernommen. Vorteile Kein mühsames Abtippen der Empfängerdaten mehr Automatische Datenerkennung Zahlendreher oder Tippfehler sind ausgeschlossen Der Finanzplaner mit Finanzauswertung Mit dem persönlichen Finanzmanagement unterstützen wir Sie bei der Kontrolle und Verwaltung Ihrer Finanzen. Die von Ihnen ausgewählten Konten werden automatisch kategorisiert und ausgewertet. So erhalten Sie einen schnellen grafischen Überblick, welche Ausgaben wie hoch waren. 9

Finanzplaner Finanzplaner Mit dem Finanzplaner haben Sie Ihr digitales Haushaltsbuch direkt in Ihrem Online-Banking. Ihre Umsätze werden automatisch in Kategorien aufgeteilt und können so bequem ausgewer- tet werden. So erhalten Sie Antworten auf Fragen wie „Was gebe ich monatlich für Einkäufe aus?“, „Habe ich in den vergangenen Monaten mehr ausgegeben als eingenommen?“. Vorteile Auswertung für Konten bei: Sparkassen, Privatbanken und Volks- und Raiffeisenbanken Individuelle und verständliche Finanzauswertung für unterschiedliche Zeiträume Dank automatischer Kategorisierung entfällt mühsames Einsortieren der Umsätze in Rubriken Zugriff auf Ihren Finanzplaner über alle Endgeräte – egal ob zuhause am Laptop oder unterwegs auf dem Smartphone 10

Finanzplaner Behalten Sie die Übersicht Individuelle Auswertung Der Finanzplaner analysiert alle von Ihnen eingebundenen Konten, egal bei welcher Sparkasse oder Bank. Werten Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben über unterschiedliche Zeiträume einfach und übersichtlich aus. In verständlichen Grafiken können Sie ablesen, in welchen Lebens bereichen Sie wie viel ausgeben, um Ihren finanziellen Spielraum und mögliche Einspar potenziale abzuleiten. Erhalten Sie eine individuelle Analyse, indem Sie den Auswertungs zeitraum oder die einzubeziehenden Konten variieren und tiefer in die Einzel auswertung einer Kategorie einsteigen. Budgetplaner Vermögenswerte Mit dem Budgetplaner können Sie jeder Kategorie ein monatliches Budget zuordnen. Mit aktivierter Benachrichtigungsfunktion informieren wir Sie, sobald das Budget teil- weise oder vollständig ausgeschöpft ist. Ergänzen Sie Ihre Finanzübersicht durch weitere Vermögensgegenstände wie z. B. Edelmetalle oder Grundbesitz. Mit Hil- fe kleiner Icons und einer individuellen Beschriftung haben Sie schnell einen guten Überblick. 11

Finanzplaner Schnelle Einrichtung und automatische Kategorisierung Schlagwörter und Umsatzsplitting Sobald Sie Ihren Finanzplaner aktiviert haben, werden Ihre Umsätze automatisch in Kate- gorien wie „Wohnen & Garten“, „Einkäufe“ oder „Freizeit und Unterhaltung“ aufgeteilt, so dass Sie direkt Auswertungen erhalten. Für eine individuellere Auswertung können Sie Umsätze jederzeit auch in andere Kate- gorien umsortieren. Geben Sie Ihren Umsätzen persönliche Schlag wörter und verbinden Sie diese mit Ihren individuellen Themen, wie zum Beispiel „Steuern“ oder „Urlaub“. Durch die neue Funktion „Umsatz teilen“ können Sie einen Umsatz betrag auf mehrere Kategorien aufteilen, um Ihre Auswertung noch genauer zu machen. Detaillierte Auswertung – Einfach visuell aufbereitet Erhalten Sie einen genauen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben – allgemein oder pro Kategorie, aufbereitet in leicht verständlichen Grafiken. Durch einen Klick auf die jeweilige Kategorie im Diagramm erhalten Sie eine detaillierte Auf- listung Ihrer Umsätze. 12

Wertpapiere Wertpapiere ganz einfach online handeln Deka Für den Kauf von Fonds, Zertifikaten und anderen Anlagen von Deka Investments benötigen Sie ein Depot. Die DekaBank ist das zentrale Wertpapierhaus der Sparkassen und zählt zu den größten Wertpapier dienstleistern des Landes. Finden Sie hier den Vorsorge- und Sparplan, der Ihren Vorstellungen entspricht und bleiben Sie auch bei Markt schwankungen entspannt. Eröffnen Sie eigenständig Ihr Depot in Ihrem Online-Banking Wertpapiere der Deka kaufen und verkaufen Anlage von Sparplänen Anlageidee mit dem Anlagekonfigurator Mit dem Anlagekonfigurator erhalten Sie maßgeschneiderte Vorschläge unter Berücksich- tigung Ihres persönlichen Anlegerprofils. Ermitteln Sie hierzu ganz einfach Ihre individuelle Anlageperspektive, Risikotragfähigkeit und Risikobereitschaft. S-Invest App Erledigen Sie Ihre Wertpapiergeschäfte bequem mit Ihrem Smartphone oder Tablet. Wertpapiere kaufen, verkaufen und Depots verwalten Fügen Sie Depots Ihrer Sparkasse, DekaBank, S Broker, bevestor und weiteren Banken hinzu und behalten Sie damit ganz einfach alle Kursentwicklungen auf Ihrem Smartphone im Blick. bevestor – Smart Vermögen Ihre professionelle digitale Vermögensverwaltung mit Beratung Individuelle Fondsvermögensverwaltung unter Berücksichtigung von 8 Investment- themen wie Digital Lifestyle, Gesundheit und Pflege, Klimawandel, Videogaming, In- frastruktur, Wasser, Industrie 4.0 und Nach- haltigkeit und 4 individuellen Investement- themen von denen maximal 3 (Klimawandel/ Wasser und Abfall/Impact Investing/ New Energy) beigemischt werden können. Sprechen Sie mit Ihrem Berater und behalten Sie den Überblick über das Depot mit Ihrer Sparkassen App. Ab 25 Euro monatlich Klassische oder nachhaltige Geldanlage Individualisierbares Portfolio Transparente Kosten 13

Elektronisches Postfach Elektronisches Postfach Über den sicheren Zugang zum Online-Banking bietet Ihnen unser Elektronisches Postfach eine übersichtliche Zusammenstellung Ihrer Auszüge und Dokumente sowie wichtiger Nachrichten Ihres Beraters. Vorteile Auszüge werden automatisch im praktischen PDF-Format hinterlegt Auszugserstellung für Girokonten, Kreditkarten, Kredite/Darlehen, Ver- sicherungen sowie Depot- und Wertpa- pierabrechnungen möglich. Sie bestim- men, zu welchen Konten Auszüge in das Elektronische Postfach geliefert werden Benachrichtigungsfunktion per E-Mail möglich Kontaktieren Sie Ihre Beraterin/Ihren Bera- ter und tauschen Sie Unterlagen sicher aus Schnelle Übertragung der Daten im geschützten Bereich Sichere und langfristige Ablage Ihrer Dokumente Elektronische Kontoauszüge freischalten Schalten Sie Ihre Konten gleich frei, wenn Sie die Kontoauszüge künftig elektronisch erhalten möchten. 1. Klicken Sie in der Navigationsleiste unten links auf Nachrichten / Postfach. 2. In den Einstellungen können Sie unter Empfangs- & Versandregeln Ihre Konten freischalten. 3. Wählen Sie die gewünschten Konten unter Konten und Verträge hinzufügen und klicken Sie auf Übernehmen. 4. Wenn Sie per E-Mail über neue Dokumente in Ihrem Postfach informiert werden möchten, können Sie das im Feld Benachrichtigungen einrichten. 14

Elektronisches Postfach Persönliche Nachrichten Im Elektronischen Postfach können Sie über einen gesi- cherten Weg mit Ihrer Sparkasse kommunizieren. 1. Klicken Sie in der Navigationsleiste unten links auf Nachrichten / Postfach und wählen Nachricht schreiben aus. 2. Schreiben Sie Ihre Mitteilung. 3. Versenden Sie die Nachricht mit Klick auf den Button Nachricht senden. Auszüge abrufen Ihre Auszüge erhalten Sie automatisch monatlich. Sie können sie jederzeit einsehen. 1. Klicken Sie in der Navigationsleiste unten links auf Nachrichten / Postfach und wählen Kontoauszüge aus. 2. Nun werden Ihnen alle zur Verfügung stehenden Dokumente angezeigt. Löschregeln festlegen Unter Nachrichten / Postfach / Einstellungen legen Sie auf Wunsch Löschregeln für Ihre Postfach-Dokumente fest. So räumt sich Ihr Postfach bequem selbst auf! 15

Kontowecker Kontowecker Der Kontowecker ist eine Benachrichtigungs- funktion im Online-Banking. Nach einmaliger Freischaltung und Einrichtung Ihrer persön- lichen Kontowecker werden Sie automatisch über Aktivitäten auf Ihrem Konto informiert. Vorteile Automatische Benachrichtigung rund um die Uhr. Kontostände und -umsätze jederzeit im Blick. Bequeme und schnelle Einrichtung im Online-Banking. Individuelle Einstellungen Ihrer persön- lichen Wecker. Funktionen Limitwecker | Dispowecker – klingelt, wenn ein von Ihnen festgelegter Konto- stand über- oder unterschritten wird. Umsatzwecker – klingelt, sobald ein Umsatz auf dem ausgewählten Konto gebucht wurde. Kontostandswecker | Depotwertwecker – klingelt täglich bei Veränderung Ihres Kontostandes/Depotwertes. Orderwecker – klingelt bei Aktivitäten oder Fristen in Ihrem Depot. Fälligkeitenwecker – klingelt, sobald Ihre Wertpapiere fällig sind. Depotlimitwecker | Kurslimitwecker – klingelt, wenn ein von Ihnen festgelegter Depotstand oder der Bewertungskurs eines Wertpapiers über- oder unter- schritten wird. 16 Kartenwecker – informiert Sie zeitnah über Zahlungen von Ihrem Konto mit einer Sparkassen-Card. Überweisungswecker – informiert Sie zeitnah über abgehende Überwei- sungen von Ihrem Konto. Echtzeit-Überweisungswecker – informiert Sie bei Eingang, erfolgreich ausgeführten oder fehlgeschlagenen Echtzeitüberweisungen. Gehaltswecker – informiert Sie zeitnah über Gutschriften des überwachten Kontos, die als Lohn-, Gehalts- oder Renteneingang erkannt werden. Kreditkartenwecker – klingelt bei erfolg- reichen Autorisierungen zum ausgewähl- ten Kreditkarten-Belastungskonto. Themenwecker – klingelt, wenn ein Er- eignis zum ausgewählten Thema vorliegt. Budgetwecker – informiert, wenn ein Budget (eine Kategorie) die von Ihnen definierte Grenze erreicht. Einrichtung Für die Freischaltung gewünschtes Girokon- to auswählen und links in der Navigation über Kontowecker freischalten.

Sparkassen-App Sparkassen-App Unsere Banking-App Die Sparkassen-App ist die meistgenutzte Banking-App und ist in puncto Sicherheit TÜV-zertifiziert. Mit der App können Sie Ihre Konten und Depots auf Ihrem Smartphone oder Tablet verwalten. Sparkasse Mit der kostenfreien App können Sie die Konten Ihrer Sparkasse verwalten – und bei Bedarf auch alle Konten bei anderen Kreditinstituten. Funktionen Zahlungsverkehr (Überweisung, Echtzeit-Überweisung, Dauerauftrag) Finanzübersicht Depotbestand anzeigen Umsätze grafisch auswerten Elektronisches Postfach Multibanking Apple Pay | Mobiles Bezahlen giropay Geld-Senden Geldautomaten- und Filialsuche Kontowecker Börseninformationen Handy-Aufladung Kartensperre GiroCode Viele weitere Services und Vorteile Fotoüberweisung Kreditkarte online (auf Wunsch) 17

Mobile Services Mobile Services Fotoüberweisung Mit der Fotoüberweisung in der Sparkassen-App können Sie Ihre Rechnungen und Überwei- sungsträger einfach mit dem Smartphone abfotografieren beziehungsweise PDF-Dokumente öffnen. Die zahlungsrelevanten Daten werden automatisch erkannt und direkt in das Über- weisungsformular übertragen. Lästiges Abtippen gehört der Vergangenheit an. Sie benötigen Vorteile Ein Online-Banking-Girokonto bei uns Die Sparkassen-App auf Ihrem Smartphone Kein aufwendiges Abtippen der Zahlungsinformationen Keine Fehler beim Überweisen Einfach bezahlen mit der Fotoüberweisung 1. Starten Sie Ihre Sparkassen-App und wählen Sie in der Bankingfunktion Geld senden / Über- weisung oder Dauerauftrag und wählen anschließend Rechnung oder QR-Code scannen aus. 2. Fotografieren Sie Ihre Rechnung oder den Überweisungsträger einfach mit Ihrer Smartphonekamera ab oder laden Sie ganz einfach eine PDF-Datei mit den Zahlungs- informationen hoch. Überprüfen Sie, ob alle Daten deutlich sichtbar sind und klicken Sie auf Weiter. Die intelligente Texterkennung liest automatisch alle relevanten Werte für die Überweisung aus. 3. Die Daten werden automatisch in die Überweisungsmaske übertragen. Überprüfen Sie alle Angaben auf Richtigkeit. Bei Bedarf können Sie die Daten anpassen. Klicken Sie auf Senden. 4. Anschließend bestätigen Sie den Zahlungsauftrag mit der Auftragsfreigabe. 18

Mobile Services GiroCode Mit der GiroCode-Funktion Ihrer Sparkassen-App bezahlen Sie Rechnungen ohne mühsames Eintippen der Überweisungsdaten. Den QR-Code einscannen, Auftrag freigeben – fertig. Vorteile Einfaches Einlesen des GiroCodes in Ihre Sparkassen-App Rechnungen können am Bildschirm oder auch vom Papier eingescannt werden Mühsames Eintippen von Empfänger, IBAN, Betrag und Verwendungszweck entfällt Zahlendreher oder Tippfehler sind ausgeschlossen – alle relevanten Rechnungsdaten sind im GiroCode enthalten Sicher, wie Sie es von Ihrem Online-Banking gewohnt sind Rechnungen auch mobil mit dem Smartphone überweisen Sekundenschnelles Scannen spart Ihnen wertvolle Zeit Geldautomaten- und Filialsuche Egal, wo Sie sind – mit der Geldautomatensuche in der Internet-Filiale und in der Sparkassen-App finden Sie die Filialen und Geldautomaten der Sparkasse in Ihrer Nähe. Deutschlandweit stehen Ihnen über 22.000 Geldautomaten der Sparkasse zur Verfügung. In Ihrer Sparkassen-App unter Services / Filialen und Geldautomaten aufrufbar oder auf www.sparkasse-oberhessen.de/filialfinder. 19

Weitere Apps Weitere Apps S-pushTAN S-ID-Check Mit der kostenfreien App S-pushTAN erteilen Sie jederzeit Ihre Freigabe mit Ihrem mobilen Endgerät. Ganz gleich, wie Sie Online-Banking verwenden: Sie können pushTAN mit Mobile-Banking-Apps, im Online-Banking oder in Finanz-Software- Produkten (z. B. StarMoney oder SFirm) nutzen. Bei der mobilen Nutzung können Freigabe und Transaktion auf einem Gerät erfolgen. Die pushTAN-App gibt es für iOS und Android-Nutzer. Finanzchecker Mit der Finanzchecker-App kontrol- lieren Sie Ihre Ausgaben und wissen immer, wie viel Geld übrig ist. So haben Sie immer den vollen Überblick über die eigenen Finanzen. S-Invest Verwalten Sie Ihr Wertpapier-Port- folio komfortabel und übersichtlich. Mit der Verknüpfung an die Sparkassen-App ist die Übernahme von Daten einfach gestaltet. Sparkasse Business Mit der App Sparkasse Business verfügen Sie über die Möglichkeit, Ihre geschäftlichen Finanzen über eine separate App zu verwalten. So können Sie zusätzlich zum Online-Banking Ihre Banking- Aufgaben immer dann erledigen, wann und wo es Ihnen passt. Mastercard und Visa bieten Ihnen einen Service, der für Sie das Einkaufen im Internet mit Ihrer Kreditkarte noch sicherer macht. Installieren Sie die App S-ID-Check und registrieren Sie Ihre Kredit- karte direkt nach Erhalt in der S-ID-Check- App. Bei Einkäufen in Online-Shops mit Ihrer Kreditkarte erhalten Sie zur Bestätigung der Zahlung eine push-Nachricht über die S-ID-Check-App. So haben Sie den höchsten Sicherheitsstandard für Zahlungen im Internet. Mobiles Bezahlen Vermeiden Sie an der Kasse unnötiges Suchen nach Bargeld. Bezahlen Sie Ihre Einkäufe einfach mit dem Smartphone und machen dieses zu Ihrer digitalen Geldbörse. Details zum Mobilen Bezahlen auf Seite 21. ApplePay Auch mit Ihrem Apple-Endgerät können Sie selbstverständlich mobil bezahlen. Weitere Infos dazu auf Seite 21. Laden Sie sich die Apps einfach herunter: www.sparkasse-oberhessen.de/app 20

Kontaktloses & mobiles Bezahlen Kontaktloses & mobiles Bezahlen mit Karte oder Smartphone Der NFC-Chip (Near Field Communication) auf Ihrer Sparkassen-Card (Debitkarte), Ihrer Sparkassen-Kreditkarte oder in Ihrem Smartphone ermöglicht das kontaktlose und mobile Bezahlen: Zahlungen in weniger als einer Sekunde, ohne Unterschrift, ohne Eingabe der PIN sowie ohne Bargeld. Vorteile Bezahlen durch einfaches Vorhalten Ihrer Sparkassen-Card (Debitkarte), der Sparkassen-Kreditkarte oder Ihres Smart- phones an das Bezahl-Terminal Hygienischer Bezahlvorgang Die kontaktlose Zahlung dauert weniger als eine Sekunde und verkürzt die Wartezeit In der Regel Beträge bis 50 Euro ohne PIN So funktioniert kontaktloses und mobiles Bezahlen Bezahlen mit Apple Pay Mit Apple Pay bezahlen Sie schnell, sicher und vertraulich in vielen Geschäften und on- line. Gehen Sie einfach in die Wallet-App und fügen Sie Ihre Sparkassen-Card (Debitkarte) oder Sparkassen-Kreditkarte hinzu. Nach der Freigabe in der Sparkassen-App steht Ihnen Apple Pay zur Verfügung. „Mobiles Bezahlen“ mit AndroidTM* Überall dort, wo kontaktloses Bezahlen funktioniert, ist auch das Bezahlen mit dem Smartphone möglich. Laden Sie einfach die App „Mobiles Bezahlen“ auf Ihr Smartphone und hinterlegen Ihre Karten digital. 1. Dem Kassierer mitteilen, dass mit Karte Voraussetzungen gezahlt werden soll. Auf dem Display erscheint der zu zahlende Betrag. Einen Online-Banking-Vertrag Eine Sparkassen-Card (Debitkarte) oder 2. Sie halten Ihre Karte oder das Smartphone eine Sparkassen-Kreditkarte über/neben das Bezahlterminal. girocard kontaktlos Mit der girocard-kontaktlos-Funktion können Sie Ihren Einkauf kontaktlos bezahlen. Dafür müssen Sie Ihre Sparkassen-Card (Debitkarte) nur kurz an das Terminal halten. Ein Smartphone mit aktueller Android- Version und aktiver NFC-Funktion Einrichtung auf dem Android-Smartphone 1. Laden Sie aus dem Google Play Store die App „Mobiles Bezahlen“ herunter. 2. In der App hinterlegen Sie Ihre Karte. 3. Die Auswahl mit einer Freigabe bestätigen. * Android ist eine Marke von Google LLC. 21

giropay Online-Bezahlverfahren Ihrer Sparkasse giropay ist ein Online-Bezahlverfahren und vereint die bisherigen Zahlungsverfahren paydi- rekt, giropay und Kwitt. Sie können bequem im Internet zahlen und sind flexibel durch das umfassendere Zahlungsangebot. Durch die Zusatzfunktion giropay Geld-Senden können Sie zudem schnell und unkompliziert Überweisungen bis 30 Euro an Familie und Freunde aus Ihrer Handy-Kontaktliste tätigen. Ihre Vorteile Bezahlung direkt vom Girokonto ohne zwischengeschaltete Drittanbieter Deutsche Sicherheitsbestimmungen und Standards Einfache und schnelle Nutzbarkeit Sie benötigen Ein Girokonto mit Online-Banking Die Registrierung für giropay in Ihrem Online-Banking Eine E-Mail-Adresse Auswahlmöglichkeiten der präferierten Zahlungsmethoden (Benutzername/Pass- wort/Biometrie oder Online-Banking) Immer und überall einsetzbar Käuferschutz zur Absicherung von Käufen im Internet Zur Bezahlung ohne Freischaltung benötigen Sie Ihre Online-Banking- Zugangsdaten Zur Bezahlung mit der digitalen Sparkas- sen-Card* benötigen Sie die App Mobiles Bezahlen Registrierung für giropay Um giropay zu nutzen, registrieren Sie sich bequem in Ihrem Online-Banking unter www.sparkasse-oberhessen.de/giropay. Anschließend erhalten Sie zur Aktivierung eine E-Mail an ihre angegebene E-Mail-Adresse. Nach der Bestätigung können Sie Ihre Einkäufe, neben der Bezahlung mit den Online-Banking- Zugangsdaten, wahlweise auch mit ihrem giropay-Konto bezahlen. 22

giropay Flexible Auswahlmöglichkeit des Bezahlverfahrens mit giropay Gehen Sie wie gewohnt in Ihren Online-Shop und legen Sie die gewünschten Produkte in den Warenkorb. An der Kasse werden Sie nach der Zahlungsmethode gefragt. Wählen Sie hier giropay aus. giropay bietet Ihnen nun drei Möglichkeiten: Option 1: Bezahlung mit Ihrem giropay-Konto Option 2: Bezahlung per Online-Überweisung Geben Sie Ihren giropay- Login mit Benutzername und Passwort ein und bestätigen Sie die Zahlung. Die Zahlung erfolgt direkt von Ihrem Girokonto. Sie werden ohne vorherige Registrierung zum Online- Banking Ihrer Sparkasse weitergeleitet und geben mit Ihren Online-Banking- Zugangsdaten die Zahlung frei. Option 3: Bezahlung mit digitaler Sparkassen-Card* Geben Sie anschließend mit Ihrer digitalen Sparkassen-Card in der Android™-App „Mobiles Bezahlen“ die Zahlung frei (z. B. mit biometrischer Authentifizierung). giropay Geld-Senden Sie wollen mit einem Freund gemeinsam ins Kino gehen, haben aber nicht genügend Bargeld dabei? Ihr Freund leiht Ihnen das Geld und bezahlt für Sie – mit giropay Geld-Senden können Sie Ihre „Schulden“ sofort und umkompliziert begleichen. Sie benötigen Ein Smartphone mit der Sparkassen-App Einmalige Registrierung für giropay Geld- Senden in der Sparkassen-App Die deutsche Mobilfunknummer des Zahlungsempfängers in der Kontaktliste der Sparkassen-App Hinweis: Bis 30 Euro in der Regel ohne Freigabe (TAN). * Sofern im Text von Sparkassen-Card und/oder girocard die Rede ist, handelt es sich um eine Debitkarte. 23

pushTAN pushTAN Unser modernes Verfahren richtet sich an Kunden, die ihr Banking auch mobil nutzen möchten. Sie benötigen ein Smartphone oder Tablet und die kostenfreie App S-pushTAN. Funktionen Automatische TAN-Übermittlung für freigegebene Aufträge Nutzbar für Android- und iOS-Systeme Verknüpfung mit der Sparkasse-App möglich Unterstützt auch Transaktionen oder Aufträge in der Inter- net-Filiale (klassisches Online-Banking am PC oder Laptop) Nutzung von Online-Banking über eine Finanzsoftware möglich (z. B. StarMoney oder SFirm) Vorteile Auftragsfreigabe mit einem mobilen Endgerät möglich (echtes Mobile-Banking-Verfahren) Hohe Sicherheit: Die S-pushTAN-App ist entweder per Passwort oder biometrische Authentifizierung geschützt und nach aktuellen Sicherheitsstandards verschlüsselt Zur Auftragsfreigabe werden Betrag und Empfänger-IBAN zur Kontrolle in die pushTAN-App übermittelt Transaktionen mit S-pushTAN-App Für die Ausführung von Transaktionen melden Sie sich einfach im Online-Banking an und führen Sie nachfolgende Schritte aus: 1. Geben Sie die Daten für den gewünschten Auftrag ein und bestätigen Sie diese. Sie werden nun zur Freigabe in Ihrer pushTAN-App aufgefordert. 2. Öffnen Sie Ihre pushTAN-App. Bei Nutzung der Sparkassen-App werden Sie automatisch in die pushTAN-App weitergeleitet. Nach der Anmeldung per Passwort oder biometrischer Authentifizierung werden Ihnen die Auftragsdaten angezeigt. 3. Vergleichen Sie Ihre Auftragsdaten. Bei Abweichungen kontaktieren Sie bitte Ihren Kundenberater. 4. Bestätigen Sie Ihren Auftrag, indem Sie den Button Auftrag freigeben nach rechts wischen. Die Übermittlung des Auftrages wird Ihnen bestätigt. Weitere Informationen erhalten Sie auf: www.sparkasse-oberhessen.de/pushtan 25

chipTAN chipTAN Beim chipTAN-Verfahren generieren Sie sich die TAN selbst. Hierfür benötigen Sie lediglich Ihre Sparkassen-Card (Debitkarte) und einen TAN-Generator, den Sie im Sparkassen-Shop einfach, schnell und bequem erwerben können (www.sparkassen-shop.de/sparkasse-ober- hessen). Vorteile Mit jedem internetfähigen PC, Tablet, Laptop oder Smartphone nutzbar Unterstützt das Banking über die Inter- net-Filiale, mit der Sparkassen-App und mit einer Finanzsoftware Hohe Sicherheit: Vor der Anzeige der TAN werden Betrag und Ausschnitte der Empfänger-IBAN zur Kontrolle im Genera- tor angezeigt Zusätzlicher Schutz: Die Verwendung der TAN ist zeitlich begrenzt und nur für den jeweiligen Auftrag gültig Tipp Über diesen QR-Code gelangen Sie direkt zum Sparkassen-Shop. Transaktionen mit chipTAN Für die Ausführung von Transaktionen melden Sie sich einfach im Online-Banking an und führen Sie nachfolgende Schritte aus: 1. Geben Sie die Daten für den gewünschten Auftrag ein und bestätigen Sie diese. 2. Sparkassen-Card (Debitkarte) in den TAN-Generator stecken. 3. Die Auftragsdaten werden eingelesen, indem Sie das Gerät beim optischen chipTAN- Verfahren im 30-Grad-Winkel an die blinkende Grafik auf dem Monitor halten. Passen Sie diese ggf. mit den Buttons über der Grafik an. Beim chipTAN QR-Verfahren halten Sie den TAN-Generator direkt vor die QR-Abbildung auf dem Monitor. 4. Die Daten werden auf dem TAN-Generator angezeigt. Bestätigen Sie jeweils nach der Kontrolle mit OK. Bei Abweichungen kontaktieren Sie bitte Ihren Kundenberater. 5. Der TAN-Generator zeigt die TAN an. Geben Sie die TAN ein und bestätigen Sie diese. Die Übermittlung des Auftrages wird Ihnen bestätigt. 26

Kartenzahlung im Internet Kartenzahlung im Internet Mehr Sicherheit beim Internetshopping Mastercard und Visa bieten Ihnen einen Service, der für Sie das Einkaufen im Internet mit Ihrer Kreditkarte noch sicherer macht – Mastercard® Identity Check™ und Visa Secure. Die Nutzung ist bei Online-Zahlungen Pflicht. Vorteile der Nutzung von Secure-Verfahren Kostenfrei registrieren Höchster Sicherheitsstandard für Kreditkartenzahlungen im Internet Uneingeschränkt bezahlen Einfache Anwendung durch Freigabe in der App S-ID-Check oder per mTAN Registrierung Registrieren Sie Ihre Kreditkarte direkt nach Erhalt in der S-ID-Check-App. 1. Installieren Sie die App S-ID-Check auf Ihrem Smartphone/Tablet, öffnen Sie die- se und klicken Sie auf Los geht’s. Wenn Sie kein Smartphone/Tablet besitzen, nutzen Sie alternativ das mTAN-Verfahren. 2. Hinterlegen Sie Ihre Sparkassen-Kredit- karte in der App oder geben Sie die Karten- nummer manuell ein. 3. Alle Online-Banking-Nutzer werden auto- matisch in das Online-Banking weiterge- leitet und können sich dort ganz einfach mit Ihrem Anmeldenamen und PIN ab- schließend registrieren. Zur Legitimation wird das präferierte Freigabeverfahren verwendet. So einfach ist die Zahlungs freigabe Die Identität des Karten inhabers wird wäh- rend des Bezahlvorgangs bei teilnehmenden Online-Händlern überprüft – durch zusätz- liche Freigabe der Kartenzahlung: Kontrolle der Zahlungsdetails durch den Karteninhaber Bestätigung der Karten zahlung in der App „S-ID-Check“ oder durch Eingabe einer mTAN (per SMS) Freigabe der Zahlung Der Abschluss des Bezahlvorgangs ist in vielen Fällen nur so möglich. S-ID-Check Die App S-ID-Check können Sie sich im App Store oder im Play Store herunterladen. 27

Online-Produkte Online-Produkte Mit wenigen Schritten ist Ihr neues Konto eröffnet, eine Kreditkarte bestellt oder ein Kredit beantragt. Eine Übersicht über alle Online-Produkte finden Sie auf: www.sparkasse-oberhessen.de Und so funktioniert es: 1. Produktinformation Informieren Sie sich über unsere Online- Angebote und die jeweiligen Vorteile. Mit einem Klick gelangen Sie zur Über- sicht mit Konditionen und Erklärungen. 2. Beratungsmodule und Rechner Nutzen Sie bei vielen unserer Produkte unsere interaktiven Produktrechner. So sehen Sie direkt, welchen Ertrag Ihre Geldanlage bringt oder wie Ihre Finanzierung aussieht. 3. Online-Produktabschluss Haben Sie das gewünschte Produkt ge- funden, können Sie sofort per Klick Ihren Auftrag erteilen. 28

Service-Center | Online-Terminvereinbarung Service-Center In unserem Service-Center haben wir für Sie alle wichtigen Services übersichtlich zusammengefasst: Adresse ändern Tageslimit ändern Termin vereinbaren Freistellungen www.sparkasse-oberhessen.de/service Kartenverlust melden IBAN berechnen Und vieles mehr Online-Terminvereinbarung Nutzen Sie rund um die Uhr die Möglichkeit – ganz einfach und komfortabel – einen Ter- min mit Ihrem persönlichen Berater online zu vereinbaren. Sie greifen direkt auf den Kalender Ihres Be- raters zu und entscheiden, welchen Termin Sie wahrnehmen möchten. Ihren Termin kön- nen Sie jederzeit in Ihrem Online-Banking einsehen. Die Online-Terminvereinbarung finden Sie im Service-Center. 29

Sicherheitstipps kurz und knapp Sicherheitstipps kurz und knapp Bevor Sie Ihr Online-Banking nutzen oder Ihre Kreditkarte im Internet verwenden, nehmen Sie sich bitte einige Minuten Zeit für die nachfolgenden wichtigen Informationen. Fit für das Internet Wer die wichtigsten Grundregeln beachtet, kann sich gegen Angriffe aus dem Internet weitestgehend schützen. Erläuterungen, wie Sie Betrugsversuche erkennen, Ihren Computer und den Zugang zum Internet absichern sowie wichtige Hinweise zu aktuellen Betrugsversu- chen erhalten Sie auf: www.sparkasse-oberhessen.de/sicherheit Aktualisieren Sie regelmäßig Ihr Betriebssystem und Ihre eingesetz- ten Programme. Arbeiten Sie nicht mit Administrator- rechten auf Ihrem Computer. Nutzen Sie eine Firewall und einen Virenscanner und halten Sie diese immer aktuell. Löschen Sie nach Geschäften über das Internet immer den Browser- verlauf und Cache. Erledigen Sie Bankgeschäfte oder Online-Einkäufe nie über ein fremdes WLAN. Hinterlegen Sie keine persönlichen Zugangsdaten auf fremden Portalen, geben Sie diese auch nicht an Dritte weiter. Achten Sie darauf, dass Sie Online- Geschäfte nur über eine verschlüsselte Verbindung tätigen. Für Online-Banking oder einen Ein- kauf im Internet geben Sie die Inter- netadresse immer von Hand ein. Bevor Sie Ihre Kreditkarte im Internet nutzen, registrieren Sie diese in der App S-ID-Check. Öffnen Sie keine Dateianhänge in E-Mails von unbekannten Absendern. Folgen Sie nie Aufforderungen, Zah- lungsaufträge zu bestätigen, die Sie per E-Mail oder Telefon erhalten. Sicheres Online-Banking und Bezahlen im Internet Diese Regeln sollten Sie unbedingt beachten: Vorsichtig sein Mit der Eingabe der TAN bzw. der Auftragsfrei- gabe wird im Regelfall eine Überweisung von Ihrem Konto bestätigt. Denken Sie daran, wenn Sie nach Ihren Bankdaten oder einer TAN/Auf- tragsfreigabe gefragt werden, ohne dass Sie eine Transaktion in Auftrag geben wollen. Misstrauisch sein Wenn Ihnen etwas seltsam vorkommt, brechen Sie im Zweifel lieber die Aktion ab. Ihre Sparkasse wird Sie zum Beispiel niemals auffordern, eine TAN oder Auftragsfreigabe für Gewinnspiele, Sicherheitsupdates oder ver- meintliche Rücküberweisungen einzugeben. 30

Sicherheitstipps kurz und knapp | Geräteerkennung Daten kontrollieren Auf dem Display Ihres TAN-Generators oder Ihres Mobiltelefons werden Ihnen die wichtigsten Auftragsdaten angezeigt. Falls die Anzeigedaten nicht mit Ihrem Auftrag übereinstimmen, brechen Sie die Aktion ab. Sichere Eingabe Wenn Sie Ihre Anmeldedaten zum Online- Banking eingeben: Schauen Sie immer, ob das Schlosssymbol im Browser zu sehen ist. Tageslimit eingrenzen Sie haben mit uns ein Tageslimit für Über- weisungen vereinbart. Mit Ihrem persönli- chen Verfügungsrahmen schränken Sie die Möglichkeiten unberechtigter Zugriffe ein. Zugang sperren Falls Sie den Verdacht haben, dass mit der Banking-Anwendung irgendetwas nicht stimmt, sperren Sie Ihren Zugang: Geben Sie dreimal eine falsche PIN ein Aufmerksam bleiben oder Kontrollieren Sie regelmäßig die Umsät- ze auf Ihrem Konto. Das geht im Online- Banking und mit Ihren Kontoauszügen. Nur so erkennen Sie unberechtigte Ab- buchungen rechtzeitig und fristgerecht. rufen Sie uns direkt an unter 06031 86 9444 oder rufen Sie den Sperr-Notruf 116 116 an – deutschlandweit kostenfrei. Auch aus dem Ausland ist der Sperr-Notruf erreichbar. Übrigens: Kein Mitarbeiter der Sparkasse wird Sie auffordern, Ihre Zugangsdaten zum Online-Banking preiszugeben – weder per E-Mail, per Fax, per Telefon noch persönlich. Geräteerkennung Schützt Ihr Online-Banking noch effektiver gegen mögliche Angriffe Mit der Geräteerkennung ist eine schnelle Anmeldung in der Internet-Filiale mit bekannten Geräten möglich. Wenn Sie eine Anmeldung mit einem unbekannten Gerät durchführen, müssen Sie zusätzlich zur Eingabe von Anmeldenamen und Online- Banking-PIN immer eine Freigabe per chip- TAN oder der pushTAN-App vornehmen. Bei der Anmeldung zum Online-Banking haben Sie dann die Wahl, ob Sie das ge- nutzte Gerät speichern möchten. Außerdem haben Sie die Möglichkeit Ihre als vertrau- enswürdig gespeicherten Geräte im Online- Banking unter Einstellungen / Sicherheit & TAN-/Freigabeverfahren / Geräteverwaltung zu verwalten. 31