electronic-banking der sparkasse für firmenkunden miteinander ist einfach umfassende lösungen für unternehmen s sparkasse westerwald-sieg
vorwort / impressum vorwort seit jahren vertrauen kunden auf unsere kompetenz und unsere marktkenntnis sowie den netzwerkvorteilen, die wir als sparkasse in unserer region leisten können. wir als sparkasse westerwald-sieg sehen uns als verlässlicher partner der heimischen wirtschaft. vor allem im bereich der electronic-banking-dienstleistungen unterstützen wir sie mit kundenorientierten lösungen. gemeinsam mit ihnen entwickeln unsere electronic-banking-berater optimale lösungen für den zahlungsverkehr ihres unternehmens. in der nachfolgenden broschüre möchten wir ihnen gerne einen überblick über die multimedialen dienstleistungen ihrer sparkasse westerwald-sieg geben. diese dienstleistungen werden die abläufe in ihrem unternehmen deutlich vereinfachen und sind auf eine zukunftsorientierte zusammenarbeit ausgelegt. ihre sparkasse westerwald-sieg impressum: 2. auflage 2019 sparkasse westerwald-sieg www.skwws.de verantwortlich für konzeption und redaktion: e-liberate gmbh, lüneburg www.e-liberate.de das werk einschließlich aller seiner teile ist urheberrechtlich geschützt. jede verwertung außerhalb der engen grenzen des urheberrecht- gesetzes ist ohne zustimmung der e-liberate gmbh unzulässig und strafbar. das gilt insbesondere für vervielfältigungen, übersetzungen, mikroverfilmungen und die einspeicherung und verarbeitung in elektronischen systemen. die hinweise und wertungen in dieser broschüre sind von den autoren sorgfältig erwogen und geprüft, eine haftung der autoren, der sparkasse westerwald-sieg bzw. der e-liberate gmbh ist jedoch ausgeschlossen. 2
inhaltsverzeichnis inhalt 4 5 sfirm – die finanzsoftware für unternehmen ebics als sicherungsverfahren 6 weitere sicherungsverfahren der sparkasse 7 ihre filiale online und mobile 8 der elektronische kontoauszug 9 datenaustausch über service-rechenzentren 9 mastercard business 10 kartenzahlungsterminals und kartenakzeptanz 11 kontaktlose & mobile zahlungen 12 ihre partner im e-commerce 13 bezahlverfahren im e-commerce 14 die app s-weltweit 14 girocode 15 sicherheitstipps kurz & knapp 3
sfirm – die finanzsoftware für unternehmen sfirm – die finanzsoftware für unternehmen electronic-banking für unternehmen jedes unternehmen hat individuelle anforderungen an ein modernes finanzmanagement. die multibanken- fähige electronic-banking-software sfirm bietet ihnen hierzu genau die passenden lösungen. sfirm richtet sich vornehmlich an unternehmen und kleinere betriebe. diese profi tieren von den zahlreichen möglichkeiten für ihr finanzmanagement. wenn es um finanzen geht, hat sicherheit oberste priorität sfirm bietet ein höchstmaß an sicherheit und schutz vor datenmissbrauch, phishing und anderen manipula- tionen. ob promon-sicherheitstechnologie oder hohe verschlüsselung ihrer daten – bei sfirm wird sicherheit groß geschrieben. die vorteile für ihr unternehmen: umfangreiche funktionen, individuelle anpassung an den eigenen bedarf intuitive benutzeroberfl äche sfirm arbeitet mit vielen finanzbuchhaltungs-, warenwirtschafts- und hausverwaltungs- programmen zusammen unterschiedliche zugriffsberechtigungen für management, controlling, assistenz etc. höchste sicherheitsstandards installation im firmennetzwerk oder auf einem pc unterstützung des doppelunterschrift-verfahrens nach dem vier-augen-prinzip automatische aktualisierung von sfirm durch regelmäßige online-updates freie schnittstellen für individuell defi nierbare import- und exportfunktionen weltweiter auslandszahlungsverkehr nach s.w.i.f.t.-normen sfirm unterstützt alle derzeit bekannten und aktuellen sicherheits- und übertragungsver- fahren (ebics, hbci mit pin/tan, chipkarte und sicherheitsdatei) 4
ebics als sicherungsverfahren ebics als sicherungsverfahren die elektronische unterschrift für mittelständische und große unternehmen electronic banking internet communication standard, kurz ebics, bezeichnet den multibankenfähigen standard für die übertragung von zahlungsverkehrsdaten über das internet mit ebics-fähiger finanz-software (z. b. mit sfirm). für geschäfts- und firmenkunden, die mehrere bankverbindungen haben und massenzahlungen tätigen, ist ebics der ideale übertragungsweg. mit nur einem einzigen unterschriftsmedium pro benutzer können sie zahlungen unterschreiben und an alle kreditinstitute schicken, die per ebics angebunden sind. auch die abholung von kontoinformationen geschieht komfortabel mit ihrem zentralen kennwort. versand von zahlungen mit e- (einzelunterschrift), stornierung noch nicht vollständig unterschriebener a- und b-unterschriften (4-augen-prinzip) oder t-unterschrift (transportberechtigung) „verteilte elektronische unterschrift“ (veu): ebics- unterschriftenmappe zur freigabe von aufträgen aufträge über veu möglich automatische protokollabholung ausführung freier ebics-aufträge s-unterschriftenmappe (ebics-app unterschriftenmappe) die unterschriftenmappe für ios und android bietet die möglichkeit, bei bankgeschäften im ebics-standard die freigabe von aufträgen über die „verteilte elektronische unterschrift“ (veu) mobil vorzunehmen. unterschriftsberechtigte können sich über versendete zahlungsaufträge informieren und diese per app autorisieren. ganz schnell, übersichtlich und praktisch – und ganz ohne stationäre finanz-software in greifbarer nähe haben zu müssen. 5
weitere sicherungsverfahren der sparkasse weitere sicherungsverfahren der sparkasse sicherheit für ihren kontozugang beim online-banking für eine sichere abwicklung ihrer online-transaktionen im online-banking sorgt ein mehrstufi ges sicher- heitssystem. mit der pin (persönliche identifi kations nummer) erhalten sie den zugang in ihr online-banking. für die erteilung von aufträgen (transaktionen) wie z. b. einer überweisung, benötigen sie eine transaktions- nummer (tan). für die tan-ermittlung stehen verschiedene sicherungsverfahren zur verfügung: chiptan, pushtan und chiptan usb. pushtan komfortabler und sicherer empfang der tan mit der app „s-pushtan“ auf ihrem smartphone/tablet. vorteile: tan-empfang und auftragsab- wicklung jederzeit und überall mit dem mobilen endgerät mög- lich (echtes mobile-banking) nutzung des pushtan-verfah- rens im online-banking, mit banking-software-produkten und mit mobile-banking-apps wie die sparkassen-app möglich hoher sicherheitsstandard sie benötigen: smartphone mit android oder ios-betriebssystem internetzugang die app „s-pushtan“ (kostenfrei im app-/play-store) chiptan optisch / chiptan qr erzeugen sie ihre tan mit hilfe eines tan-generators und ihrer sparkassen-card1. vorteile: tan-erstellung jederzeit und an jedem ort möglich hoher sicherheitsstandard sie benötigen: einen tan-generator eine sparkassen-card1 chiptan usb erzeugen sie ihre tan für transaktionen mit einer finanzsoftware (z. b. sfirm) mit hilfe eines usb-tan-generators und ihrer sparkassen-card1. vorteile: hoher sicherheitsstandard sie benötigen: einen usb-chipkartenleser eine sparkassen-card1 eine finanzsoftware (z. b. sfirm) 6
ihre filiale online und mobile ihre filiale online und mobile unsere angebote im internet die internet-filiale bietet ihnen ein breites spektrum an angeboten. hier finden sie ausführliche informationen zum gesamten produktangebot. unsere internet-filiale können sie bequem von zu hause oder von unterwegs nutzen (z. b. aktuelle kontoumsätze abrufen, überweisungen tätigen oder daueraufträge erteilen). ob sie geld anlegen, finanzieren, ihre wertpapiergeschäfte erledigen oder informa- tionen zu unseren produkten und zum immobilienangebot wünschen – einer von vielen wegen zu ihrer sparkasse stehen ihnen zur verfügung. unser online-banking komfortabel, flexibel und sicher! verwalten sie ihre sparkassen-konten komfortabel und schnell mit dem online-banking unserer internet-filiale www.skwws.de. sie erreichen unseren online-service 24 stunden am tag, direkt und ohne wartezeiten – ein- fach von unterwegs oder von zu hause. ihr internet-browser genügt, um den vollen umfang unseres online-banking-angebotes zu nutzen. ihre daten werden mit leistungsfähigen kryptografischen verfahren verschlüsselt und so vor fremden zugriffen geschützt. zu ihrer legitimation gibt es verschiedene sicherungsverfahren: pushtan und chiptan. dies bedeutet für sie ein höchstmaß an flexibilität, un- abhängigkeit und sicherheit beim online-banking. was bietet online-banking? multibankenfähig verwalten sie ihre konten der sparkasse und anderer banken direkt über die sparkassen internet-filiale. sepa-überweisungen tätigen mit sepa-überweisungen können sie sowohl im inland als auch in den euro-raum überweisungen tätigen. echtzeit-überweisung mit der echtzeit-überweisung überweisen sie schnell und unkompliziert innerhalb von sekunden geld zum empfänger. umsätze abfragen / kontoauszüge abrufen die umsätze der vergangenen 365 tage können sie sich bequem über die umsatzabfrage anzeigen sowie expor- tieren lassen. natürlich können sie über ihr postfach im online-banking auch die kontoauszüge online abrufen. elektronisches postfach hier können sie die kontoauszüge ihrer konten sowie ihre kreditkartenabrechnungen direkt, sicher und pa- pierfrei abrufen. daueraufträge über unsere internet-filiale können sie selbst bequem ihre daueraufträge verwalten, bearbeiten, aussetzen, löschen und auch neu anlegen. kreditkartenumsätze wie ihre kontoauszüge können sie auch ihre laufenden umsätze sowie ihre kreditkartenabrechnungen online abrufen. esafe legen sie wichtige dokumente einfach strukturiert und gesichert im online-banking ab. sparkassen-app mit unserer s-app behalten sie ihre konten, auch bei anderen banken stets im blick. sie können immer und überall bequem ihre aktuellen kontostände einsehen, überweisungen abschicken und geldeingänge prüfen. oder sie lassen sich von der app zum nächsten geldautomaten oder zu ihrer sparkassen-filiale lotsen. 7
der elektronische kontoauszug der elektronische kontoauszug der elektronische kontoauszug für den firmenkunden mit qualifi zierter elektronischer signatur mit dem elektronischen kontoauszug mit qualifizierter signatur können sie als firmenkunde der sparkasse den steuerrechtlich verbindlichen kontoauszug für ihr unternehmen direkt aus ihrem online-banking erhalten. ihre vorteile: aktuelle und zurückliegende kontoauszüge im schnellen zugriff zugriff über den gewohnten online-banking-zugang einfach speichern oder ausdrucken ersparen sie sich den gang zum kontoauszugs- drucker bzw. die portokosten beim versand die kontoauszüge werden in regelmäßigen abständen erstellt dank der qualifizierten signatur sind die steuer- lichen anforderungen an die unveränderbarkeit des auszugs erfüllt voraussetzungen: die nutzung ihres online-banking-zugangs über unse- re internet-filiale www.skwws.de sowie die aktivierung des elektronischen postfachs sind die voraussetzungen für den empfang ihrer elektronischen kontoauszüge. die elektronischen kontoauszüge sind danach bequem im elektronischen postfach abrufbar. diese sind mit einer qualifizierten elektronischen signatur versehen und somit mit einem papierkontoauszug gleichzustellen. dadurch ist auch eine akzeptanz der finanzbehörde gewährleistet. um die gültigkeit der signatur ihres elektronischen kontoauszuges zu prüfen, können sie kostenfreie soft- warelösungen, sogenannte signatur-viewer nutzen. aufbewahrung: nach den grundsätzen ordnungsmäßiger buchführung (gobd) werden erhöhte anforderungen an die art und weise der aufzeichnung von geschäftsvorfällen und die aufbewahrung von unterlagen gestellt. diese anforde- rungen gelten für buchführungspflichtige unternehmen. gerne informieren wir sie weitergehend zu diesem thema. sprechen sie auch mit ihrem steuerberater über den einsatz und die vorteile eines elektronischen konto- auszuges. sie nutzen eine software (z. b. sfirm) zur abholung ihrer kontoumsätze? auch in diesem fall können sie vom elektronischen kontoauszug profitieren. denn wir stellen diesen auch für die übertragungswege ebics und fints bereit. selbstverständlich ebenfalls mit qualifizierter signatur. 8
datenaustausch über service-rechenzentren / mastercard business datenaustausch über service-rechenzentren kontoinformationen über service-rechenzentren wenn sie ihrem steuerberater im rahmen der buch- führung die kontoinformationen ihres girokontos in elektronischer form über ein service-rechenzentrum (z. b. datev, agenda oder efis) übermitteln möchten, so benötigen sie hierfür eine vereinbarung mit ihrer sparkasse. ihr vorteil: ihr steuerberater hat immer einen aktuellen über- blick über ihre umsätze und eine manuelle erfas- sung ihrer umsatzdaten kann somit entfallen vertragliche voraussetzung ist die vereinbarung über die bereitstellung von kontoauszugsinformationen zum abruf durch ein service-rechenzentrum mittels datenfernübertragung (dfü). mastercard business2 die kreditkarte für sie und ihre mitarbeiter mit der businesscard ihrer sparkasse profitieren ihre mitarbeiter und ihr unternehmen von den gewohnten vorteilen einer kreditkarte, wie z. b. der bezahlfunktion bei den weltweit über 36 mio. akzeptanzstellen. darüber hinaus werden weitere zusatzleistungen, speziell auf unternehmen und deren bedürfnisse zugeschnitten. h i e r k a n n i h r f i r m e n l o g o s te h e n abruf und austausch von kontoinformationen und zahlungsdaten businesscard datenaustausch mit service-rechenzentren (dsrz) beim dsrz-verfahren erstellt z. b. ihr steuerberater ihre zahlungsverkehrsdateien (z. b. gehälter) für sie und versendet diese über ein service-rechenzentrum an ihre sparkasse. sie können diese zahlungen bequem von ihrem computer freigeben. ihre vorteile: freigabe von zahlungsaufträgen bequem und schnell über ebics oder online-banking bearbeitungs- und ausführungszeiten werden ver- kürzt sie bestimmen den ausführungszeitpunkt selbst kostengünstig, da rein elektronische abwicklung die vorteile auf einen blick: bargeldloses bezahlen weltweit wegfall von bargeldvorschüssen und dem handling ausländischer währungen für geschäftsreisen weltweite bargeldversorgung: keine sorten- verwaltung und kein kursrisiko strikte trennung von privaten und geschäftlichen ausgaben verschlankung der firmeninternen prozesse rund um geschäftsausgaben und -reisen transparente abrechnung über das firmenkonto optionale, umfangreiche versicherungs- und serviceleistungen buchungsvorteile bei reisen: für flüge, bahn und mietwagen (optional je institut) auf wunsch besteht die möglichkeit, ihr firmenlogo auf ihre businesscard drucken zu lassen rückerstattung der kartengebühr bei entsprechen- dem umsatz (optional je institut) 9
kartenzahlungsterminals und kartenakzeptanz kartenzahlungsterminals und kartenakzeptanz bargeldloses zahlen für händler, dienstleister und freiberufl er das bargeldlose bezahlen im bereich handel und dienstleistungen ist heute eine selbstverständlichkeit. bieten auch sie ihren kunden die kartenzahlung aller gängigen kreditkarten und debitkarten mit modernen und sicheren kartenterminals mit kontaktlos-technologie an. wir bieten ihnen einen optimalen mix aus kartenterminal, kartenarten, zahlverfahren und services. vorteile für sie und ihre kunden: mehrumsätze durch spontankäufe vermindertes diebstahl-, verlust- und falschgeldrisiko automatische gutschrift auf dem händler- konto nach kassenabschluss vielfältige zahlungsverfahren ermöglichen auch ausländischen kunden die zahlung per bank- und kreditkarte kostenminimierung durch weniger aufwändigeres bargeld-handling einfache handhabung und transparente abrechnungen für welche funktionen eine karte freigeschaltet wurde, ist anhand der aufgedruckten kartensymbole zu erkennen. girocard steht für den sicheren zah- lungsverkehr mit der debitkarte in verbindung mit der pin. mit girocard kontaktlos lassen sich be- träge bis 25 euro kontaktlos und in der regel ohne pin-eingabe bezahlen. mehr erfahren sie auf der nächsten seite mit karten, die mit dem maestro-logo ausgestattet sind, kann problemlos in ge- schäften, restaurants und tankstellen bar- geldlos bezahlt oder geld am automaten abgehoben werden – und das weltweit. heute gehören zu fast jedem konto eine oder mehrere kreditkarten. für personen, die besonders viel reisen, ist die kredit- karte immer noch die einfachste art, weltweit zu bezahlen. für die akzeptanz von maestro-1, visa-2 oder master- card2-karten ist ein zusätzlicher vertrag mit einem akquirer erforderlich. hier können wir ihnen innerhalb der s-finanzgruppe einen partner mit günstigen kon- ditionen vermitteln. 10
kontaktlose & mobile zahlungen kontaktlose & mobile zahlungen mit karte oder smartphone kontaktloses bezahlen am händler-terminal auf jeder neuen sparkassen-card1 deutschlandweit befindet sich ein nfc-chip (near field communication), der das schnelle kontaktlose und mobile bezahlen ermöglicht. zudem können sie als sparkassen kunde ihre sparkassen-card1 oder ihre sparkassen-kreditkarte sicher in einer app hinterlegen und so auch mit ihrem nfc- fähigem smartphone jederzeit kontaktlos zahlen. girocard kontaktlos mit der neuen girocard kontaktlos-funkion können kunden eine girocard-zahlung (früher electronic cash- zahlung) an der händlerkasse nun auch kontaktlos oder mobil durchführen. dafür muss der kunde seine sparkas- sen-card1 oder das smartphone nur kurz an das terminal halten. der kaufbetrag wird wie bei der girocard-zahlung direkt vom girokonto des kunden abgebucht. die vorteile für sie als händler: erschließung neuer zielgruppen durch innovative zahlverfahren reduziert wartezeiten durch schnellen, unkomplizierten bezahlvorgang. das erhöht die zufriedenheit der kunden verringert den bargeldaufwand und senkt das falschgeldrisiko erhöht die sicherheit kleine beträge jetzt schnell elektronisch bezahlbar mögliche umsatzsteigerung und hohe kundenreichweite hygienischer bezahlvorgang präsentieren sie sich als innovatives und zukunfts-orientiertes unternehmen ohne pin bis 25 euro beträge bis 25 euro bezahlen die kunden mit girocard kontaktlos in der regel ohne pin-eingabe – auch eine unterschrift ist nicht mehr erforderlich. aus sicherheits- gründen findet sporadisch eine abfrage der pin statt, dann muss der kunde auch bei einer kaufsumme bis 25 euro die pin eingeben. beträge über 25 euro bezah- len die kunden ebenfalls kontaktlos, dann aber immer mit der pin-eingabe. was benötigen sie? ein terminal mit integrierter kontaktlos- schnittstelle. kommen sie für eine bera- tung und weitere informationen direkt auf uns bzw. ihren firmenkunden-berater zu. mobiles bezahlen überall dort, wo kontaktloses bezahlen funktioniert, ist auch das bezahlen mit dem smartphone möglich. ohne zusätzlichen aufwand können sie smartphone- zahlungen von kunden akzeptieren. sparkassen-kunden laden einfach die app mobiles bezahlen auf ihr smart- phone und hinterlegen ihre karten digital. so funktioniert die kontaktlose und mobile zahlung: 1. der kassierer aktiviert das bezahl-terminal an der kasse. auf dem display erscheint der zu zahlende betrag. 2. kontaktlose karte: der kunde hält seine sparkassen- card1 kurz über das bezahl-terminal. mobiles bezahlen: der kunde hält sein smartphone kurz über das bezahl-terminal. 3. nach einem signal vom bezahl-terminal ist die zahlung bereits erfolgt. 11
ihre partner im e-commerce ihre partner im e-commerce unsere bezahlplattformen für online-händler nutzen sie unsere professionellen payment-lösungen für ihren online-shop und wickeln sie alle zahlungs- prozesse bequem und komfortabel ab. aus einer hand. wir garantieren ihnen höchste sicherheitsstandards. girocheckout payment mit bs payone die multi-bezahllösung für ihren online-shop ein online-shop, viele bezahlverfahren: mit girocheck- out bieten sie ihren kunden den optimalen mix an zah- lungsarten an – und das aus einer hand. girocheckout macht das bezahlen in ihrem online-shop einfach und steigert ihre abschlussquote. die vorteile von girocheckout: gängige online-bezahlverfahren aus einer hand angebot diverser mehrwertlösungen maximaler sicherheitsstandard einfache integration in ihren online-shop attraktive und faire konditionen übersichtliche reportings und komfortable bedienung kompetenter support die multi-bezahllösung girocheckout integrieren sie einfach in ihren online-shop. so können sie ihren kun- den verschiedene zahlungsarten problemlos anbieten: egal ob sie per online-überweisung, kreditkarte oder lastschrift bezahlen möchten. die bezahlverfahren girocheckout unterstützt alle wichtigen bezahlver- fahren. ihre kunden nutzen einfach ihre bevorzugte zahlungsart: die online-überweisung (giropay), die kreditkarte (visa, mastercard, amex), paydirekt oder das lastschriftverfahren. darüber hinaus können auch zahlungen mittels europäischen online-überweisungs- verfahren wie eps (österreich) oder ideal (niederlande) abgewickelt werden. so stellen sie ihren kunden ein maßgeschneidertes angebot an zahlungsarten bereit und profitieren von hohen abschlussquoten. die optimale payment-lösung für ihren online-shop die zahlungsabwicklung ihres warenkorbs ist die kritischste stelle beim online-einkauf und damit der wichtigste hebel für eine bessere conversion-rate. knapp 80 prozent der online-shopper bestätigten in umfragen, dass sie einen einkauf abbrechen, wenn ihr bevorzugtes bezahlverfahren nicht angeboten wird. mit bs payone bieten sie den perfekten payment-mix und automatisieren alle ihre zahlungsprozesse über einen partner mit nur einem vertrag. die vorteile für erfolgreichen e-commerce: alle nationalen und internationalen zahlungsarten aus einer hand risikomanagement zur minimierung von zahlungsausfällen und betrug one-click-checkout für optimale conversion automatisierte zahlungszuordnung und kontenabgleich einfache und nahtlose integration in ihr e-commerce-system unterstützt vereinfachte pci dss konformität nach saq a kostenloser kundenservice alle zahlungsarten über einen anbieter mit bs payone können sie in ihrem online-shop alle relevanten nationalen und internationalen bezahlarten anbieten. so optimieren sie den checkout-prozess für ihre nutzer. denn egal ob rechnung, vorkasse, kredit- karte, überweisung, lastschrift, online-bezahldienst oder andere bezahlvarianten – ihr kunde hat die wahl. und davon profitieren sie. bs payone passt sich dabei flexibel an ihren bedarf und ihr geschäftsmodell an. sie können zukünftig auch neue zahlungsarten mit geringem aufwand akzeptieren. 12
bezahlverfahren im e-commerce bezahlverfahren im e-commerce unsere bezahlverfahren für online-händler paydirekt sicher und direkt online zahlen mit paydirekt zahlen ihre kunden bequem, sicher und direkt von ihrem girokonto. die zahlung erfolgt sofort und sie als händler erhalten direkt eine bestätigung. das online-bezahlverfahren der sparkassen und ban- ken – made in germany. ihre vorteile als händler: sie erreichen über 50 millionen potenzielle kunden, die bei den sparkassen und banken in deutschland ein konto haben und mit paydirekt bezahlen können alle transaktionen laufen über authentifizierte kundenkonten. das garantiert ihnen die zahlung, reduziert kosten für mahn- und risikomanagement und sorgt für höhere liquidität paydirekt erfüllt höchste sicherheitsanforderungen. davon profitieren sie und ihre kunden sie binden paydirekt über plug-ins für alle gängigen shop-systeme bequem und schnell in ihren online- shop ein giropay zahlungssicherheit für ihren online-shop mit dem bezahlverfahren giropay gehen sie und ihre kunden auf nummer sicher. denn sie als händler erhal- ten sofort eine zahlungsgarantie und ihre kunden füh- ren die überweisung im sicheren online-banking durch. ihre vorteile mit giropay: 100 prozent zahlungssicherheit durch unmittelbare zahlungsgarantie von der bank des kunden verbesserte liquidität durch direkte kontogutschrift binnen maximal zwei bankarbeitstagen mehrwertdienste wie z. b. altersverifikation oder retourenmanagement kreditkarten-zahlungen im internet die zahlung mittels kreditkarte gehört national und international zu den beliebtesten zahlungsmitteln und darf in keinem online-shop fehlen. visa2 die visa-karte2 ist eine der meist verbreiteten kreditkarten weltweit und wird in kooperation mit banken ausgegeben. verbreitung: über 10 millionen karten in deutsch- land (privatkunden, firmen und behörden), europa- weit knapp 400 millionen karten zusätzliche sicherheit im fernabsatz durch sicher- heitsstand „verified by visa“ mastercard2 die mastercard ist eine der führenden kreditkarten welt- weit. ebenso wie die visa-karte2 wird sie in kooperation mit vertragspartnern ausgegeben. vor allem in europa, speziell in deutschland, ist die akzeptanz der master- card2 deutlich größer als bei vielen anderen kreditkarten. weltweit sind 750 millionen karten in 210 ländern verbreitet sichere online-zahlungsform „mastercard® secure- code™“ 3d secure: online-verkäufe mit einem guten gefühl um dem missbrauch bei zahlungen auf distanz vor- zubeugen, haben sowohl die kartenorganisationen – wie mastercard2 oder visa-karte2 – als auch die so genannten acquirer, die kartenzahlungen abwicklen, sicherheitsmechanismen entwickelt. s-id-check – das neue 3d secure sicherheitsverfahren online-zahlungen mit ihrer master- oder visa- card2 können sie bequem und einfach über die kostenfreie app „s-id-check“ freigeben. mehr informa- tionen finden sie auch unter sparkasse-kreditkarten.de. vorteile des sicherheitsverfahrens s-id-check höchste sicherheit beim bezahlen im internet mit dem s-id-check nur 1 klick zur bestätigung ihrer identität mit der gleichnamigen app sicher und komfortabel nur drei einfache schritte bis zum vollständigen s-id-check weltweiter einsatz – auch ohne datenverbindung mit der app 13
die app s-weltweit / girocode die app s-weltweit gebündeltes wissen zu auslandsmärkten der qr-code für ihre ausgangsrechnungen mit der smarten app haben sie gebündeltes wissen zu auslandsmärkten immer dabei. bleiben sie aktuell über internationale themen informiert und profitieren sie von den kontakten des sparkassen-netzwerks – weltweit. individuell einzurichten. ihren startbildschirm können sie mit persönlichen favoriten einrichten. so haben sie ihre wunschländer, termine und news im schnellen zugriff. die devisenkurs-seite können sie so sortieren, dass die für sie wichtigsten kurse direkt angezeigt wer- den. mit einem klick können sie kontakt zu ihrem persön- lichen berater im internationalen geschäft aufnehmen. so erhalten sie die app. die app s-weltweit steht ihnen kostenlos im appstore oder googleplay store für smart- phones und tablets zur verfügung. ihr vorteil: umfassende informationen zu 150 ländern reiseinformationen (reisezahlungsmittel, sicherheitshinweise, deutsche vertretungen im ausland etc.) aktuelle devisenkurse und währungsrechner marktüberblick zu zinssätzen und rohstoffen einschätzung von länderrisiken newsticker und veranstaltungen geschäftspartnersuche in vielen ländern interkulturelle „do’s & don’ts“ für eine vielzahl von ländern und einiges mehr. girocode mit dem girocode bieten sie ihren kunden die zahlung ihrer rechnungen so einfach wie nie an. überweisungsdaten müssen nicht mehr mühsam von der rechnung abgeschrieben oder getippt werden. zahlendreher und eingabefehler werden vermieden. sie kommen schneller zu ihrem geld. so funktioniert der girocode: der girocode basiert auf dem qr-code, den sie zum beispiel von online-tickets, plakaten oder anzeigen kennen. auf ihre rechnungen gedruckt, enthält er alle relevanten zahlungsdaten wie empfänger, iban, bic, zahlbetrag und verwendungszweck – egal, ob sie ihre rechnungen online oder papierhaft stellen. die generierung des girocodes (auch sepa-rechnungs- code) ist nach epc europaweit standardisiert. ihre kunden scannen einfach den girocode mit dem smartphone ab, geben die zahlung mittels chiptan oder dem pushtan-verfahren frei und schon ist das geld per sepa-überweisung unterwegs zu ihnen. fehler bei der erfassung der daten durch den kunden werden somit ausgeschlossen. alles was ihre kunden dazu benötigen, ist eine mobile-banking app mit qr-reader, z. b. „spar- kasse“. und schon profitieren auch sie als rechnungs- steller von den vorzügen unseres mobile-bankings. ihre vorteile mit girocode: fehlerfreie übernahme ihrer vollständigen rechnungsdaten für digitale und papierhafte rechnungen einsetzbar ideale ergänzung zum zahlschein schnellerer überweisungsablauf durch sofortiges bezahlen per mobile-banking kein rechercheaufwand wegen fehlerhafter überweisungen mit der sparkassen-app auch für kunden anderer banken nutzbar generierung des sepa-rechnungscodes nach epc europaweit standardisiert kosten- und lizenzfreie nutzung mehr informationen zu girocode finden sie unter www.skwws.de. 14
sicherheitstipps kurz & knapp sicherheitstipps kurz & knapp sicheres online- banking – geben sie betrügern keine chance wir haben bereits viele sicherheitsvorkehrungen zum schutz ihrer online-banking-daten ergriffen. schützen bitte auch sie ihre daten. mit folgenden sicherheitshinweisen können wir ihnen dabei behilflich sein: online- und mobile-banking keine eingabe von persönlichen daten (iban, pin, etc.) infolge von e-mails keine verwendung von links in e-mails oder unsichere anhänge öffnen adresse zum banking immer per hand eingeben bzw. über ein eigens angelegtes lesezeichen pin und passwörter nicht auf dem pc speichern und pin in regelmäßigen abständen ändern zertifi kate überprüfen kontoauszüge zeitnah kontrollieren fremdcomputer und fremde wlan-hotspots beim banking meiden abmelden nach dem banking computer und smartphone/tablet antivirensoftware und firewall (auch auf dem smart- phone und tablet) verwenden sowie regelmäßig per update aktualisieren nur geprüfte software aus sicherer quelle nutzen browser- und betriebssystem-aktualisierungen regelmäßige sicherung ihrer daten anfertigen bluetooth und wlan bei nichtnutzung deaktivieren automatische sperrfunktionen aktivieren sowie bei smartphones und tablets diebstahl-dienste installieren (apple: „mein iphone suchen“, android: „device manager“) netzwerkfreigaben überprüfen daten bei geräteverkauf vollständig löschen schutz vor „social engineering“ schutz vor phishing unter „social engineering“ versteht man einerseits fingierte anrufe, in denen sich der sogenannte social engineer als bankangestellter oder techniker ausgibt und vertrauliche daten aufgrund eines vorwandes erfragt, um hiermit später an das konto zu gelangen. andererseits aber auch banking trojaner, die in der regel nach der anmeldung im online-banking aktiv werden und unter vortäuschung eines fingierten sach- verhalts versuchen, eine überweisung durchzuführen. die häufigsten fingierten sachverhalte sind: sicherheitskontrolle demoüberweisung falschüberweisung phishing ist ein kunstwort aus „password fishing“. be- trüger möchten sie per e-mail dazu bewegen, auf einer gefälschten version einer online-banking-seite ihre pin und tan zu hinterlassen. seien sie immer aufmerksam. übrigens kein mitarbeiter der sparkasse wird sie auffordern, ihre zugangsdaten zum online-banking preiszu- geben – weder per e-mail, per fax, per telefon noch persönlich. fußnoten 1 debitkarte 2 kreditkarte 15