Online-Banking der SSK Mönchengladbach

Vorwort
Digitalcheck
Ihre Internet-Filiale
Online- und Mobile-Banking
Finanzplaner
Vertragscheck
Elektronisches Postfach
Elektronischer Safe
Kontowecker
S-Apps
Mobile Services
Weitere Apps
Kontaktloses & mobiles Bezahlen
giropay
Freigabeverfahren
pushTAN
chipTAN
Transaktionen mit den TAN-Verfahren
Kartenzahlung im Internet –
Sicherheitstipps kurz und knapp
Service-Center

Vorwort Willkommen in Ihrer digitalen Sparkasse! Bankgeschäfte zu erledigen, ist so einfach und bequem wie nie. Mit Ihrem Sparkassen-Konto und unseren innovativen Online- und Mobile-Banking-Services haben Sie Ihre Finanzen stets im Blick. Ob mit dem Smartphone, Tablet, Laptop oder PC – Ihre Internet-Filiale bietet Ihnen rund um die Uhr einen sicheren Zugang zu Konten aller Sparkassen und Banken. Ihre Stadtsparkasse Mönchengladbach Impressum: 7/2021 Stadtsparkasse Mönchengladbach www.sparkasse-mg.de Verantwortlich für Konzeption und Redaktion: e-liberate GmbH, Lüneburg www.e-liberate.de Dieses Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung außer- halb der engen Grenzen des Urheberrechtsgesetzes ist ohne Zustimmung der e-liberate GmbH unzulässig und strafbar. Das gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Übersetzungen, Mikrover- filmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. Die Hinweise und Wertungen in diesem Buch sind von den Autoren sorgfältig erwogen und geprüft, eine Haftung der Autoren der Stadtsparkasse Mönchengladbach bzw. der e-liberate GmbH ist jedoch ausgeschlossen. 2

Digitalcheck Digitalcheck. Wie digital ist Ihr Sparkassen-Girokonto? Name: ____________________________________________ Datum: _____________________ Was nutze ich bereits und was ist interessant für mich? Unsere Basisfunktionen vorhanden / interessant (Bitte ankreuzen) Online-Banking (Seiten 6-9) pushTAN (Seiten 25) S-App (Seite 17) Elektronisches Postfach (Seiten 14-15) Elektronischer Safe (Seite 15) U n s e r e E m p f e h l u n g ! Weitere Bezahlverfahren vorhanden / interessant (Bitte ankreuzen) Mobiles Bezahlen (Seite 21) giropay (Seite 22) Kreditkarte (Seite 28) S-ID-Check (Seite 20) Zusatzfunktionen vorhanden / interessant (Bitte ankreuzen) Kontowecker (Seite 16) Fotoüberweisung (Seite 18) GiroCode (Seite 19) Finanzplaner (Seite 10) Vertragscheck (Seite 13) 3

Online- und Mobile-Banking Online- und Mobile-Banking Eine Seite – viele Services. Erledigen Sie Ihre Bankgeschäfte dort, wo Sie sind, und führen Sie Ihre Konten bei uns sowie Dank Multibanking auch die Konten bei anderen Geldinstituten bequem online. Sie benötigen lediglich eine Online-Banking-Vereinbarung und ein Smart- phone, Tablet, einen Laptop oder PC mit Internetverbindung. Funktionen Kontoführung (z. B. Überweisung, Echtzeit-Überweisung, Dauerauftrag) Finanzplaner mit Haushaltsbuch Finanzstatus – aller Konten, Karten und Salden Ihrer Sparkassen und Banken im Blick (Seite 8) Elektronisches Postfach für Kontoauszüge und Dokumente (Seite 14) Elektronischer Safe (Seite 15) Kontowecker (Seite 16) Kreditkartenumsätze und -abrechnungen (auf Wunsch) Limitneutrale Überträge zwischen eigenen Konten Online-Brokerage (Seite 8) Prepaid-Handy aufladen Gutscheine kaufen PIN/TAN-Verwaltung Berater kontaktieren (verschlüsselter Nachrichtenkanal) Darlehensübersicht Bausparverträge giropay (Seite 22) 6

Online- und Mobile-Banking Ihr Start ins Online-Banking Nachdem Sie Ihre Eröffnungs-PIN erhalten haben, gehen Sie bitte wie folgt vor: 1. Rufen Sie Ihre Internet-Filiale auf: 5. Abschließend werden Sie aufgefordert, www.sparkasse-mg.de 2. Der Login-Bereich für das Online- Banking befindet sich oben in der Mitte des Bildschirms. 3. Geben Sie Ihren Anmeldenamen und Ihre Eröffnungs-PIN ein. 4. Klicken Sie dann auf den Pfeil zur Anmeldung. eine neue PIN für Ihr Online-Banking festzulegen. Bei Nutzung des pushTAN-Verfahrens können Sie die neue PIN direkt in der pushTAN-App festlegen. 6. Unter Online-Banking / Service / Persön- liche Einstellungen / Anmeldename haben Sie die Möglichkeit, Ihren Anmeldenamen zu ändern. Tipp: Legen Sie Favoriten auf Ihrer Startseite fest und gestalten Sie die Seite nach Ihren Wünschen. Hohe Sicherheit durch regelmäßige Freigabe Sowohl beim Login in das Online-Banking alle 90 Tage, als auch beim Zugriff auf Umsätze welche älter als 90 Tage sind, geben Sie diese frei. Deshalb sollten Sie jederzeit Zugang zu Ihrem Freigabe-Verfahren haben, auch unterwegs. Mehr Komfort im Online-Banking Durch intelligente Sicherheitsmaßnahmen sind bestimmte Zahlungsaufträge ohne Freigabe möglich. Unter Online-Banking / Service / PIN/TAN-Verwaltung können Sie folgenden Über- weisungen einstellen: Zahlungen an sich selbst – also zwischen Ihren Zahlungskonten bei derselben Sparkasse – sind bequem ohne Freigabe möglich. Kleinbetragszahlungen bis 30 Euro können ganz ohne Freigabe erfolgen. Intelligente Sicherheitssysteme prüfen im Einzelfall, ob eine Freigabe erforderlich ist. Eine Freigabe-freie IBAN-Liste (Whitelist) kann eingerichtet werden und vereinfacht Zahlungs aufträge, die schneller werden. Es kann allerdings sein, dass die individuellen Sicherungssysteme der Sparkasse in Einzel- fällen eine Freigabe verlangen. 7

Online- und Mobile-Banking Der Finanzstatus: alle Konten auf einen Blick Einen Überblick über Ihre online zur Verfügung stehenden Konten finden Sie im Finanzstatus. Klicken Sie für Details bzw. Funktionen auf das entsprechende Konto. Neben Ihren Sparkassen-Konten können Sie sich auch Ihre Konten bei anderen Banken sowie Ihre Konten bei Zahlungsdienste wie giropay oder PayPal anzeigen lassen. Online-Brokerage Erledigen Sie Ihre Wertpapiergeschäfte bequem über das Internet. So behalten Sie Ihr Depot leicht im Blick. Funktionen Zugang zu den Börsenplätzen weltweit rund um die Uhr Alle Vorgänge zum Depot online erledigen Übersichtlicher Finanzstatus Wertpapiere kaufen, verkaufen und Depots verwalten Online-Banking mit Fotoüberweisung Rechnungen komfortabel bezahlen – öffnen Sie dazu einfach das PDF- Dokument. Die zahlungsrelevanten Daten werden innerhalb weniger Sekunden in das Formular übernommen. Vorteile Kein mühsames Abtippen der Empfängerdaten mehr Automatische Datenerkennung Zahlendreher oder Tippfehler sind ausgeschlossen Mehr Informationen zur Fotoüberweisung finden Sie auf Seite 15. 8

Online- und Mobile-Banking Echtzeit-Überweisung Die Echtzeit-Überweisung oder auch „Instant Payment“ bietet Ihnen die Möglichkeit, inner- halb von Sekunden Geld zum Empfänger zu überweisen. Sie können die Echtzeit-Überwei- sung schnell und unkompliziert in der Internet-Filiale oder über die S-App nutzen. Vorteile Voraussetzungen Geld ist in Sekunden beim Empfänger Rund um die Uhr in der Internet-Filiale, der S-App oder in Ihrer-Online-Banking- Software (Verfügbarkeit mit Anbieter klären) nutzbar Girokonto mit Online-Banking-Vertrag Zahlungsempfängerbank nutzt auch Echtzeit-Überweisungen Multibanking - Alle Ihre Konten im Online-Banking Mit der Multibanking-Funktion bündeln Sie Ihre Konten und Depots vieler Banken und Sparkassen – so wissen Sie immer über Ihre Konto stände Bescheid. Trans aktionen für Ihre registrierten Konten nehmen Sie direkt in Ihrem Online-Banking vor. Einfach Konten hinzufügen und Kontobewegungen und Umsätze im Auge behalten. Einfach, kostenfrei und sicher. Zugang für Drittdienste Mit der Funktion Kontozugriffe können Sie Drittdienste bequem verwalten und sehen, welche Kontoinformations- oder Zahlungsauslösedienste in Ihrem Auftrag auf Ihr Konto zugreifen. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, Ihre erteilten Zustimmungen direkt im Online-Banking zu widerrufen. Limitänderung online Kontenübergreifende Tageslimite für den Zahlungsverkehr sorgen für Sicherheit. Unsere Empfehlung: Wählen Sie Ihr Limit so niedrig wie möglich. Falls es einmal nicht ausreicht, können Sie es kostenfrei bis zu einer Höhe von 10.000 Euro temporär oder dauerhaft ändern im Bereich Service / Limitän- derung online. Tipp: Für Buchungen zwischen eigenen Konten benötigen Sie kein Tageslimit. Nutzen Sie einfach die Funktion Umbuchung im Menüpunkt Banking. 9

Finanzplaner Finanzplaner Mit dem Finanzplaner haben Sie Ihr digitales Haushaltsbuch direkt in Ihrem Online-Banking. Ihre Umsätze werden automatisch in Kategorien aufgeteilt und können so bequem ausgewer- tet werden. So erhalten Sie Antworten auf Fragen wie „Was gebe ich monatlich für Einkäufe aus?“, „Habe ich in den vergangenen Monaten mehr ausgegeben als eingenommen?“ Vorteile Auswertung für Sparkassen- und Landesbankkonten, sowie Konten bei Privat- und Genossenschaftsbanken Individuelle und verständliche Finanzauswertung für unterschiedliche Zeiträume Dank automatischer Kategorisierung entfällt mühsames Einsortieren der Umsätze in Rubriken Zugriff auf Ihren Finanzplaner über alle Endgeräte – egal ob zuhause am Laptop oder unterwegs auf dem Smartphone 10

Finanzplaner Behalten Sie die Übersicht Individuelle Auswertung Der Finanzplaner analysiert alle von Ihnen eingebundenen Konten, egal bei welcher Sparkasse oder Bank. Werten Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben über unterschiedliche Zeiträume einfach und übersichtlich aus. In verständlichen Grafiken können Sie ablesen, in welchen Lebens bereichen Sie wie viel ausgeben, um Ihren finanziellen Spielraum und mögliche Einspar potenziale abzuleiten. Erhalten Sie eine individuelle Analyse, indem Sie den Auswertungs zeitraum oder die einzubeziehenden Konten variieren und tiefer in die Einzel auswertung einer Kategorie einsteigen. Budgetplaner Vermögenswerte Mit dem Budgetplaner können Sie jeder Kategorie ein monatliches Budget zuordnen. Mit aktivierter Benachrichtigungsfunktion informieren wir Sie, sobald das Budget teil- weise oder vollständig ausgeschöpft ist. Ergänzen Sie Ihren Finanzstatus durch wei- tere Vermögensgegenstände wie z. B. Edel- metalle oder Grundbesitz. Mit Hilfe kleiner Icons und einer individuellen Beschriftung haben Sie schnell einen guten Überblick. 11

Finanzplaner Schnelle Einrichtung und automatische Kategorisierung Schlagwörter und Umsatzsplitting Sobald Sie Ihren Finanzplaner aktiviert haben, werden Ihre Umsätze automatisch in Kate- gorien wie „Wohnen & Garten“, „Einkäufe“ oder „Freizeit und Unterhaltung“ aufgeteilt, so dass Sie direkt Auswertungen erhalten. Für eine individuellere Auswertung können Sie Umsätze jederzeit auch in andere Kate- gorien umsortieren. Geben Sie Ihren Umsätzen persönliche Schlag wörter und verbinden Sie diese mit Ihren individuellen Themen, wie zum Beispiel Steuern oder Urlaub. Durch die neue Funktion „Umsatz teilen“ können Sie einen Umsatz betrag auf mehrere Kategorien aufteilen, um Ihre Auswertung noch genauer zu machen. Detaillierte Auswertung – Einfach visuell aufbereitet Erhalten Sie einen genauen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben – allgemein oder pro Kategorie, aufbereitet in leicht verständlichen Grafiken. Durch einen Klick auf die jeweilige Kategorie im Diagramm erhalten Sie eine detaillierte Auflistung Ihrer Umsätze. 12

Vertragscheck Vertragscheck Vertragscheck: Verträge und Kosten auf einen Blick – schnell und übersichtlich für Sie gecheckt Der Vertragscheck verschafft Ihnen einen Überblick über Ihre Verträge: Mit der Analyse Ihrer Umsätze, auf Basis der letzten 13 Monate, erstellt der Vertragscheck Ihnen ein individuelles Check-Ergebnis Ihrer Abos und Verträge. Anschließend haben Sie die Möglichkeit, einen nicht mehr benötigten Vertrag durch den Sparkassen-Partner aboalarm kosten pflichtig kündigen zu lassen oder Ihren Mobilfunk- oder DSL-Vertrag über den Sparkassen-Partner Verivox zu wechseln. So geht’s 1. Nachdem Sie sich im Online-Banking 3. Anschließend erhalten Sie eine Übersicht angemeldet haben, klicken Sie den Reiter Online-Banking an und wählen Sie den Menü punkt Finanzplaner aus. Dort finden Sie den Vertragscheck. 2. Nun wählen Sie die Konten für den Vertragscheck aus. der Verträge, die durch den Sparkassen- Partner aboalarm kündbar sind. Für Ver- träge der Kategorie „DSL“ und „Mobil- funk“ besteht zudem die Möglichkeit, den Vertrag über den Sparkassen-Partner Verivox zu wechseln. 13

Elektronisches Postfach Elektronisches Postfach Über den sicheren Zugang zum Online-Banking bietet Ihnen unser Elektronisches Postfach eine übersichtliche Zusammenstellung Ihrer Auszüge und Dokumente sowie wichtiger Nach- richten Ihres Beraters. Ihre Vorteile Auszüge werden automatisch im praktischen PDF-Format hinterlegt – Sie vergessen keinen Auszug mehr. Auszugserstellung für Girokonten, Kreditkarten, Darlehenskonten sowie Depot- und Wertpapierabrechnungen möglich. Sie bestimmen, zu welchen Konten Auszüge in das Elektronische Postfach geliefert werden. Benachrichtigungsfunktion per E-Mail möglich Kontaktieren Sie Ihren Berater und tauschen Sie Unterlagen sicher aus. Schnelle Übertragung der Daten im geschützten Bereich Sichere und langfristige Ablage Ihrer Dokumente Elektronische Kontoauszüge freischalten Schalten Sie Ihre Konten gleich frei, wenn Sie die Kontoauszüge künftig elektronisch erhalten möchten. 1. Öffnen Sie auf der Navigationsleiste den Punkt Online-Banking und wählen Sie Postfach. 2. In den Einstellungen können Sie unter Konto-/Vertrags-Freischaltung verwalten Ihre Konten freischalten. 3. Überprüfen Sie die Auswahl und bestäti- gen Sie die Freischaltung per Freigabe. 4. Wenn Sie per E-Mail über neue Dokumen- te in Ihrem Postfach informiert werden möchten, können Sie das im Feld E-Mail- Benachrichtigungen verwalten einrichten. 14

Elektronisches Postfach Persönliche Nachrichten Im Elektronischen Postfach können Sie über einen gesicherten Weg mit Ihrem Berater kommunizieren. 1. Öffnen Sie auf der Navigations- leiste den Punkt Online-Banking und wählen Sie Postfach. Anschließend klicken Sie auf Nachricht schreiben. 2. Schreiben Sie Ihre Mitteilung. 3. Versenden Sie die Nachricht mit Klick auf den Button Nachricht senden. Auszüge abrufen Ihre Auszüge erhalten Sie automatisch im gewählten Rhythmus. Sie können sie jederzeit einsehen. 1. Öffnen Sie auf der Navigations- leiste den Punkt Online-Banking und wählen Sie Postfach / Kontoauszüge. 2. Nun werden Ihnen alle zur Verfügung stehenden Kontoauszüge angezeigt. Löschregeln festlegen Unter Postfach / Einstellungen legen Sie auf Wunsch Löschregeln für Ihre Postfach-Dokumente fest. So räumt sich Ihr Postfach bequem selbst auf! Elektronischer Safe Legen Sie Ihre Dokumente einfach struktu- riert und gesichert im Online-Banking ab. Neben den Dokumenten aus Ihrem Elektro- nischen Postfach können Sie auch eigene Dokumente per Upload-Funktion im Elektro- nischen Safe hinterlegen. So haben Sie alle wichtigen Dokumente an einem zentralen sicheren Ort. 15

Kontowecker Kontowecker Der Kontowecker ist eine Benachrichtigungsfunktion im Online-Banking. Nach einmaliger Freischaltung und Einrichtung Ihrer persönlichen Kontowecker werden Sie automatisch über Aktivitäten auf Ihrem Konto informiert. Vorteile Automatische Benachrichtigung rund um die Uhr Kontostände und -umsätze jederzeit im Blick Bequeme und schnelle Einrichtung im Online-Banking Individuelle Einstellungen Ihrer persön- lichen Wecker Überweisungswecker – informiert Sie zeitnah über abgehende Überweisungen von Ihrem Konto Echtzeit-Überweisungswecker – informiert Sie bei Eingang, erfolgreich ausgeführten oder fehlgeschlagenen Echtzeitüberwei- sungen Gehaltswecker – informiert Sie zeitnah über Gutschriften des überwachten Kontos, die als Lohn-, Gehalts- oder Renteneingang erkannt werden Kreditkartenwecker – klingelt bei erfolgreichen Autorisierungen zum aus- gewählten Kreditkarten-Belastungskonto Themenwecker – klingelt, wenn ein Er- eignis zum ausgewählten Thema vorliegt Budgetwecker – informiert, wenn ein Budget (eine Kategorie) die von Ihnen definierte Grenze erreicht. Funktionen Limitwecker | Dispowecker – klingelt, wenn ein von Ihnen festgelegter Konto- stand über- oder unterschritten wird. Umsatzwecker – klingelt, sobald ein Umsatz auf dem ausgewählten Konto gebucht wurde Kontostandswecker | Depotwertwecker – klingelt täglich bei Veränderung Ihres Kontostandes/Depotwertes Orderwecker – klingelt bei Aktivitäten oder Fristen in Ihrem Depot Fälligkeitenwecker – klingelt, sobald Ihre Wertpapiere fällig sind Depotlimitwecker | Kurslimitwecker – klingelt, wenn ein von Ihnen festgelegter Depotstand oder der Bewertungskurs eines Wertpapiers über- oder unterschrit- ten wird Kartenwecker – informiert Sie zeitnah über Zahlungen von Ihrem Konto mit einer Sparkassen-Card (Debitkarte) Einrichtung Einfache Freischaltung im Online-Banking unter Umsätze oder in der Sparkassen-App. 16

S-Apps S-Apps Unsere Banking-App Die S-App ist die meistgenutzte Banking-App und ist in puncto Sicherheit TÜV-zertifiziert. Mit der App können Sie Ihre Konten und Depots auf Ihrem Smartphone und Tablet verwalten. Sparkasse Mit der kostenfreien App können Sie die Konten Ihrer Sparkasse verwalten – und bei Bedarf auch alle Konten bei anderen Kreditinstituten. Funktionen Zahlungsverkehr (Überweisung, Echtzeit-Überweisung, Dauerauftrag) Finanzstatus Depotbestand anzeigen Umsätze grafisch auswerten Elektronisches Postfach Elektronischer Safe Multibanking Apple Pay | Mobiles Bezahlen giropay Geld-Senden Geldautomaten- und Filialsuche Kontowecker Börseninformationen Handy-Aufladung Kartensperre GiroCode Viele weitere Services und Vorteile Fotoüberweisung Kreditkarte online 17

Mobile Services Mobile Services Fotoüberweisung Mit der Fotoüberweisung in der Sparkassen-App können Sie Ihre Rechnungen und Überwei- sungsträger einfach mit dem Smartphone abfotografieren beziehungsweise PDF-Dokumente öffnen. Die zahlungsrelevanten Daten werden automatisch erkannt und direkt in das Über- weisungsformular übertragen. Lästiges Abtippen gehört der Vergangenheit an. Sie benötigen Vorteile Ein Online-Banking-Girokonto bei uns Die Sparkassen-App auf Ihrem Smartphone Kein aufwendiges Abtippen der Zahlungsinformationen Keine Fehler beim Überweisen Einfach bezahlen mit der Fotoüberweisung 1. Starten Sie Ihre Sparkassen-App und wählen Sie in der Bankingfunktion Überweisung oder Dauerauftrag und wählen anschließend Foto aus. 2. Fotografieren Sie Ihre Rechnung oder den Überweisungsträger einfach mit Ihrer Smart- phonekamera ab oder laden Sie ganz einfach eine PDF-Datei mit den Zahlungsinforma- tionen hoch. Überprüfen Sie, ob alle Daten deutlich sichtbar sind, und klicken Sie auf Weiter. Die intelligente Texterkennung liest automatisch alle relevanten Werte für die Überweisung aus. 3. Die Daten werden automatisch in die Überweisungsmaske übertragen. Überprüfen Sie alle Angaben auf Richtigkeit. Bei Bedarf können Sie die Daten anpassen. Klicken Sie auf Senden. 4. Anschließend bestätigen Sie den Zahlungsauftrag mit der Auftragsfreigabe. Kontodaten teilen Sie wollen Ihre Bankverbindung weitergeben, ohne die lange IBAN und BIC notieren zu müs- sen? Mit der Funktion Teilen geht das bequem. Öffnen Sie in Ihrer Sparkassen-App einfach die Kontodetails Ihres Kontos und wählen Sie Tei- len aus. Sie können die Visitenkarte per E-Mail versenden oder als QR-Code anzeigen lassen. Der QR-Code kann von Ihrem Gegenüber einfach mit dem Smartphone eingescannt werden. 18

Mobile Services GiroCode Mit der GiroCode-Funktion Ihrer Sparkassen-App bezahlen Sie Rechnungen ohne mühsames Eintippen der Überweisungsdaten. Den QR-Code einscannen, Auftrag freigaben – fertig. Vorteile Einfaches Einlesen des GiroCodes in Ihre Sparkassen-App Rechnungen können am Bildschirm oder auch vom Papier eingescannt werden Mühsames Eintippen von Empfänger, IBAN, Betrag und Verwendungszweck entfällt Zahlendreher oder Tippfehler sind aus- geschlossen – alle relevanten Rechnungs- daten sind im GiroCode enthalten Sicher, wie Sie es von Ihrem Online-Banking gewohnt sind Rechnungen auch mobil mit dem Smart- phone überweisen Sekundenschnelles Scannen spart Ihnen wertvolle Zeit Geldautomaten- und Filialsuche Egal wo Sie sind – mit der Geldautomatensuche in der Internet-Filiale und in der Sparkassen-App finden Sie die Filialen und Geldautomaten der Sparkasse in Ihrer Nähe. Deutschlandweit stehen Ihnen über 23.000 Geldautomaten der Sparkasse zur Verfügung. In Ihrer Sparkassen-App unter Filialen und Geldautomaten aufrufbar. 19

Weitere Apps Weitere Apps S-pushTAN S-ID-Check Mit der kostenfreien App S-pushTAN erhalten Sie jederzeit Ihre Freigabe mit Ihrem mobilen Endgerät. Ganz gleich, wie Sie Online-Banking verwenden: Sie können pushTAN mit Mobile-Banking-Apps, im Online-Banking oder in Finanz-Software- Produkten (z. B. StarMoney oder SFirm) nutzen. Bei der mobilen Nutzung können Freigabe und Transaktion auf einem Gerät erfolgen. Die pushTAN-App gibt es für iOS und Android-Nutzer. Finanzchecker Mit der Finanzchecker-App kontrol- lieren Sie Ihre Ausgaben und wissen immer, wie viel Geld übrig ist. So haben Sie immer den vollen Überblick über die eigenen Finanzen. S-Invest Verwalten Sie Ihr Wertpapier-Port- folio komfortabel und übersichtlich. Mit der Verknüpfung an die Sparkassen-App ist die Übernahme von Daten einfach gestaltet. Mastercard und Visa bieten Ihnen einen Service, der für Sie das Einkaufen im Internet mit Ihrer Kreditkarte noch sicherer macht. Installieren Sie die App S-ID-Check und registrieren Sie Ihre Kredit- karte direkt nach Erhalt in der S-ID-Check- App. Bei Einkäufen in Online-Shops mit Ihrer Kreditkarte erhalten Sie zur Bestätigung der Zahlung eine push-Nachricht über die S-ID-Check-App. So haben Sie den höchsten Sicherheitsstandard für Zahlungen im Internet. Mobiles Bezahlen Vermeiden Sie an der Kasse unnötiges Suchen nach Bargeld. Bezahlen Sie Ihre Einkäufe einfach mit dem Smartphone und machen dieses zu Ihrer digitalen Geldbörse. Details zum Mobilen Bezahlen auf Seite 21. ApplePay Auch mit Ihrem Apple-Endgerät können Sie selbstverständlich mobil bezahlen. Weitere Infos dazu auf Seite 21. Laden Sie sich die Apps einfach herunter: www.sparkasse-mg.de/app 20

Kontaktloses & mobiles Bezahlen Kontaktloses & mobiles Bezahlen mit Karte oder Smartphone Der NFC-Chip (Near Field Communication) auf Ihrer Sparkassen-Card (Debitkarte), Ihrer Sparkassen- Kreditkarte oder in Ihrem Smartphone ermöglicht das kontaktlose und mobile Bezahlen: Zahlungen in weniger als einer Sekunde, ohne Unterschrift, ohne Eingabe der PIN sowie ohne Bargeld. Vorteile Bezahlen durch einfaches Vorhalten Ihrer Sparkassen-Card (Debitkarte), der Sparkassen-Kreditkarte oder Ihres Smart- phones an das Bezahl-Terminal Hygienischer Bezahlvorgang Die kontaktlose Zahlung dauert weniger als eine Sekunde und verkürzt die Wartezeit In der Regel Beträge bis 50 Euro ohne PIN So funktioniert kontaktloses und mobiles Bezahlen 1. Dem Kassierer mitteilen, dass mit Karte 2. gezahlt werden soll. Auf dem Display erscheint der zu zahlende Betrag. Sie halten Ihre Karte oder das Smartphone über/neben das Bezahlterminal. girocard kontaktlos Mit der girocard-kontaktlos-Funktion können Sie Ihren Einkauf kontaktlos bezahlen. Dafür müssen Sie Ihre Sparkassen-Card (Debitkarte) nur kurz an das Terminal halten. Bezahlen mit Apple Pay Mit Apple Pay bezahlen Sie schnell, sicher und vertraulich in vielen Geschäften und online. Gehen Sie einfach in die Wallet-App und fügen Sie Ihre Sparkassen-Card (Debitkarte) oder Sparkassen-Kreditkarte hinzu. Nach der Freigabe in der Sparkassen-App steht Ihnen Apple Pay zur Verfügung. „Mobiles Bezahlen“ mit AndroidTM* Überall dort, wo kontaktloses Bezahlen funktioniert, ist auch das Bezahlen mit dem Smartphone möglich. Laden Sie einfach die App „Mobiles Bezahlen“ auf Ihr Smart- phone und hinterlegen Ihre Karten digital. Voraussetzungen Einen Online-Banking-Vertrag Eine Sparkassen-Card (Debitkarte) oder eine Sparkassen-Kreditkarte Ein Smartphone mit aktueller Android- Version und aktiver NFC-Funktion Einrichtung auf dem Android-Smartphone 1. Laden Sie aus dem Google Play Store die App „Mobiles Bezahlen“ herunter. 2. In der App hinterlegen Sie Ihre Karte. 3. Die Auswahl mit einer Freigabe bestätigen. 21

giropay giropay – Das Online-Bezahlverfahren giropay ist ein Online-Bezahlverfahren und vereint die bisherigen Zahlungsverfahren paydirekt, giropay und Kwitt. Sie können bequem im Internet zahlen und sind flexibel durch das umfassendere Zahlungsangebot. Durch die Zusatzfunktion „giropay Geld-Senden“ können Sie zudem schnell und unkompliziert Überweisungen bis 30 Euro an Familie und Freunde aus ihrer Handy-Kontaktliste tätigen. Ihre Vorteile Bezahlung direkt vom Girokonto ohne zwischengeschaltete Drittanbieter Deutsche Sicherheitsbestimmungen und Standards Einfache und schnelle Nutzbarkeit Sie benötigen Ein Online-Banking-fähiges Girokonto Die Registrierung für giropay in Ihrem Online-Banking Auswahlmöglichkeiten der präferierten Zahlungsmethoden (Benutzername/Pass- wort/Biometrie oder Online-Banking) Immer und überall einsetzbar Käuferschutz zur Absicherung von Käufen im Internet Eine E-Mail-Adresse Zur Bezahlung ohne Freischaltung benötigen Sie Ihre Online-Banking- Zugangsdaten Registrierung für giropay Um giropay zu nutzen, registrieren Sie sich bequem in Ihrem Online-Banking unter www.sparkasse-mg.de/giropay. Anschließend erhalten Sie zur Aktivierung eine E-Mail an Ihre angegebene E-Mail Adresse. Nach der Bestätigung können Sie Ihre Einkäufe neben der Bezahlung mit Online-Banking- Zugangsdaten wahlweise auch mit Ihrem giropay-Konto bezahlen. 22

giropay Einfach bezahlen mit giropay Gehen Sie wie gewohnt in Ihren Online-Shop und legen Sie die gewünschten Produkte in den Warenkorb. An der Kasse werden Sie nach der Zahlungsmethode gefragt. Wählen Sie hier giropay aus und wählen zwischen der Bezahlung mit Ihrem giropay-Konto (mit Be- nutzername und Passwort oder via App z. B. mit biometrischen Daten) oder der Bezahlung mit Ihren Online Banking-Zugangsdaten sowie dem hinterlegten Freigabeverfahren. Flexible Auswahlmöglichkeit des Bezahlverfahrens: Mit giropay Zugangsdaten (Benutzername und Passwort oder via App z. B. mit biometrischen Daten) oder Online-Banking-Zugangsdaten giropay Geld-Senden Sie wollen mit einem Freund gemeinsam ins Kino gehen, haben aber nicht genügend Bargeld dabei? Ihr Freund leiht Ihnen das Geld und bezahlt für Sie – mit giropay Geld-Senden können Sie Ihre „Schulden“ sofort und unkompliziert begleichen. Wie funktioniert giropay Geld-Senden? Sie benötigen Mit Ihrem Online-Banking-Girokonto und der Sparkassen-App können Sie von Ihrem Smartphone schnell und einfach Überweisun- gen bis 30 Euro ohne Freigabe/TAN an Freunde aus Ihrer Kontaktliste ausführen. Es besteht auch die Möglichkeit, per giropay Geld anzufordern. Für die Nutzung ist eine einmalige Freischaltung nötig. Informationen dazu finden Sie unter www.sparkasse-mg.de/giropay. Ein Smartphone mit der Sparkassen-App Einmalige Registrierung für giropay Geld- Senden in der Sparkassen-App Die deutsche Mobilfunknummer des Zahlungsempfängers in der Kontaktliste der Sparkassen-App Hinweis: Bis 30 Euro pro Überweisung ohne Freigabe, maximal 100 Euro pro Tag. Maximal zwei Überweisungen ohne Freigabe an den gleichen Empfänger pro Tag möglich. 23

pushTAN pushTAN Unser modernes Verfahren richtet sich an Kunden, die ihr Banking auch mobil nutzen möchten. Sie benötigen ein Smartphone oder Tablet und die kostenfreie App S-pushTAN. Funktionen Automatische TAN-Übermittlung für freigegebene Aufträge Nutzbar für Android- und iOS-Systeme Verknüpfung mit der Sparkasse-App möglich Unterstützt auch Transaktionen oder Aufträge in der Inter- net-Filiale (klassisches Online-Banking am PC oder Laptop) Nutzung von Online-Banking über eine Finanzsoftware möglich (z. B. StarMoney oder SFirm) Vorteile Auftragsfreigabe mit einem mobilen Endgerät möglich (echtes Mobile-Banking-Verfahren) Hohe Sicherheit: Die S-pushTAN-App ist entweder per Passwort, Fingerabdruck / Touch ID oder Face ID geschützt und nach aktuellen Sicherheitsstandards verschlüsselt Zur Auftragsfreigabe werden Betrag und Empfänger-IBAN zur Kontrolle in die pushTAN- App übermittelt Eine Anleitung zum pushTAN-Verfahren finden Sie unter www.sparkasse-mg.de/kurzanleitungen. 25

chipTAN chipTAN Beim chipTAN-Verfahren generieren Sie sich die TAN selbst. Hierfür benötigen Sie lediglich Ihre Sparkassen-Card (Debitkarte) und einen TAN-Generator, den Sie bei Ihrer Sparkasse erwerben können. Vorteile Mit jedem internetfähigen PC, Tablet, Laptop oder Smartphone nutzbar Unterstützt das Banking über die Inter- net-Filiale, mit der Sparkassen-App und mit einer Finanzsoftware Hohe Sicherheit: Vor der Anzeige der TAN werden Betrag und Ausschnitte der Empfänger-IBAN zur Kontrolle im Genera- tor angezeigt Zusätzlicher Schutz: Die Verwendung der TAN ist zeitlich begrenzt und nur für den jeweiligen Auftrag gültig Anleitungen zur Ersteinrichtung und Wechsel der Sicherungsverfahren finden Sie in unserer Internetfiliale im Service-Center oder unter www.sparkasse-mg.de/kurzanleitungen. 26

Transaktionen mit den TAN-Verfahren Transaktionen mit den TAN-Verfahren Für die Ausführung von Transaktionen melden Sie sich einfach im Online-Banking an und führen Sie nachfolgende Schritte aus: 1. Geben Sie die Daten für den gewünschten Auftrag ein und bestätigen Sie diese. Weiter geht es je nach Verfahren wie folgt: chipTAN/chipTAN QR pushTAN 2. Sparkassen-Card (Debitkarte) in den TAN- 2. Wechseln Sie in die App S-pushTAN. Generator stecken. 3. Die Auftragsdaten werden eingelesen, indem Sie das Gerät beim optischen chipTAN-Verfahren im 30-Grad-Winkel an die blinkende Grafik auf dem Monitor halten. Passen Sie diese ggf. mit den Buttons über der Grafik an. Bei Nutzung der Sparkassen-App werden Sie automatisch in die pushTAN-App weitergeleitet. Nach der Anmeldung per Passwort, Touch-ID oder Face-ID werden Ihnen die Auftrags- daten angezeigt. 3. Vergleichen Sie Ihre Auftragsdaten. Bei Abweichungen kontaktieren Sie bitte Ihren Kundenberater. 4. Bestätigen Sie Ihren Auftrag mit dem But- ton Auftrag freigeben. Die Übermittlung des Auftrages wird Ihnen bestätigt. Beim chipTAN QR-Verfahren halten Sie den TAN-Generator direkt vor die QR- Abbildung auf dem Monitor. 4. Die Daten werden auf dem TAN-Generator angezeigt. Bestätigen Sie jeweils nach Kontrolle mit OK. Bei Abweichungen kon- taktieren Sie bitte Ihren Kundenberater. 5. Der TAN-Generator zeigt die TAN an. Geben Sie die TAN ein und bestätigen Sie diese. Die Übermittlung des Auftrages wird Ihnen bestätigt. 27

Kartenzahlung im Internet Kartenzahlung im Internet – 3D Secure 3D Secure – Mehr Sicherheit beim Internetshopping Von Mastercard und Visa gibt es einen Service, der für Sie das Einkaufen im Internet mit Ihrer Kreditkarte noch sicherer macht – Mastercard® Identity Check™ und Visa Secure. Die Vorteile der Nutzung von 3D Secure: Kostenfrei registrieren Höchster Sicherheitsstandard für Kredit- kartenzahlungen im Internet Registrierung: Uneingeschränkt bezahlen Einfache Anwendung durch Freigabe in der App S-ID-Check oder per mTAN Registrieren Sie Ihre Kreditkarte direkt nach Erhalt in unserer Internet-Filiale unter www.sparkasse-mg.de Privatkunden / Kreditkarte für Mastercard® Identity Check™ bzw. Visa Secure und genießen Sie den höchsten Sicherheitsstandard für Zahlungen im Internet 1. Geben Sie Ihre Kreditkartennummer ein. 2. Fordern Sie einen Identifizierungs-Code per Überweisung an. Sie erhalten innerhalb von ein bis zwei Werktagen den Betrag von 0,01 Euro auf das bei uns hinterlegte Abrechnungskonto Ihrer Kreditkarte. Im Verwendungszweck finden Sie Ihren Identifizierungs-Code zur Registrierung. 3. Rufen Sie die Registrierungsseite erneut auf und geben Sie den Identifizierungs-Code ein. 4. Installieren Sie die App S-ID-Check auf Ihrem Smartphone/Tablet und vergeben Sie eine individuelle PIN zur Nutzung der App. Wenn Sie kein Smartphone/Tablet besitzen, nutzen Sie alternativ das mTAN-Verfahren. 5. Scannen Sie den QR-Code von der Regis- trierungsseite in der S-ID-Check-App per „Kreditkarte hinzufügen“ ein und verge- ben Sie eine PIN zur zusätzlichen Abfrage bei künftigen Zahlungen. 6. Die Anmeldung für Mastercard® Identity Check™ bzw. Visa Secure ist nun abge- schlossen und Sie können Ihre Sparkassen- Kreditkarte sicher im Internet nutzen. 28

Kartenzahlung im Internet Online-Shopping mit Ihrer Kreditkarte und SecureCode: Gehen Sie einfach wie gewohnt in Ihren Online-Shop und legen Sie die gewünschten Produkte in den Warenkorb. An der Kasse werden Sie nach der Zahlungsmethode gefragt. Wählen Sie hier Kreditkartenzahlung aus. Gehen Sie nun wie folgt vor: 1. Geben Sie Ihre Kreditkartennummer ein, bestätigen Sie die Zahlung im Online- Shop und bestätigen Sie schließlich die Bestellung. 2. Sie erhalten über die App S-ID-Check eine Push-Nachricht oder müssen die Antwort auf Ihre Sicherheitsfrage eingeben. 3. Gleichen Sie die Zahlungsdetails ab. 4. Geben Sie zusätzlich, falls vergeben, Ihre bei der Registrierung festgelegte PIN ein. 5. Ihr Einkauf ist nun abgeschlossen und Sie gelangen wieder zum Online-Shop, in dem Ihnen der Einkauf bestätigt wird. S-ID-Check Die App S-ID-Check können Sie sich im App Store oder im Play Store herunterladen. 29

Sicherheitstipps kurz und knapp Sicherheitstipps kurz und knapp Bevor Sie Ihr Online-Banking nutzen oder Ihre Kreditkarte im Internet verwenden, nehmen Sie sich bitte einige Minuten Zeit für die nachfolgenden wichtigen Informationen. Fit für das Internet Wer die wichtigsten Grundregeln beachtet, kann sich gegen Angriffe aus dem Internet weitestgehend schützen. Erläuterungen, wie Sie Betrugsversuche erkennen, Ihren Computer und den Zugang zum Internet absichern sowie wichtige Hinweise zu ak- tuellen Betrugsversuchen erhalten Sie auf: www.sparkasse-mg.de/sicherheit Aktualisieren Sie regelmäßig Ihr Betriebssystem und Ihre eingesetz- ten Programme. Arbeiten Sie nicht mit Administrator- rechten auf Ihrem Computer. Nutzen Sie eine Firewall und einen Virenscanner und halten Sie diese immer aktuell. Löschen Sie nach Internetgeschäften immer Browserverlauf und Cache. Erledigen Sie Bankgeschäfte oder Online- Einkäufe nie über ein fremdes WLAN. Hinterlegen Sie keine persönlichen Zugangsdaten auf fremden Portalen, geben Sie diese auch nicht an Dritte weiter. Tätigen Sie Online-Geschäfte nur über eine verschlüsselte Verbindung. Für Online-Banking oder einen Ein- kauf im Internet geben Sie die Inter- netadresse immer von Hand ein. Bevor Sie Ihre Kreditkarte im Internet nutzen, registrieren Sie diese auf S-ID-Check: www.s-id-check.de Öffnen Sie keine Dateianhänge in E-Mails von unbekannten Absendern. Folgen Sie nie Aufforderungen, Zah- lungsaufträge zu bestätigen, die Sie per E-Mail oder Telefon erhalten. Sicheres Online-Banking und Bezahlen im Internet Diese Regeln sollten Sie unbedingt beachten: Vorsichtig sein Vorsicht, falls Sie nach Bankdaten oder einer TAN/Auftragsfreigabe gefragt werden, ohne dass Sie eine Transaktion in Auftrag geben wollen. Daten kontrollieren Falls die Daten auf dem Display Ihres TAN- Generators oder Ihres Mobiltelefons nicht mit Ihren Auftragsdaten übereinstimmen, brechen Sie die Aktion ab. Misstrauisch sein Bei Zweifel brechen Sie die Aktion lieber ab. 30

Sicherheitstipps kurz und knapp Zugang sperren Falls Sie den Verdacht haben, dass mit der Bankinganwendung irgendetwas nicht stimmt, sperren Sie Ihren Zugang: Sichere Eingabe Bei Eingabe Ihrer Anmeldedaten im Online- Banking muss immer das Schlosssymbol im Browser zu sehen sein. Geben Sie dreimal eine falsche PIN ein oder rufen Sie uns direkt an unter 02161/279-4520 oder rufen Sie den Sperr-Notruf 116 116 an – deutschlandweit kostenfrei. Auch aus dem Ausland ist der Sperr- Notruf erreichbar. Service-Center In unserem Service-Center haben wir für Sie alle wichtigen Services übersichtlich zusammengefasst: Adresse ändern Dispositionskredit ändern/einrichten Kontokorrentkredit ändern/einrichten Limit ändern Freistellungsauftrag erteilen Online-Banking-Zugang sperren Online-Banking-PIN ändern Kartenverlust melden IBAN ermitteln und vieles mehr www.sparkasse-mg.de/servicecenter Aufmerksam bleiben Kontrollieren Sie regelmäßig Ihre Umsätze, um unberechtigte Abbuchungen rechtzeitig zu erkennen. 31